ドルコスト平均法とは？メリット・デメリットや一括投資との違いを解説

将来のために資産形成をはじめたいものの、暴落が怖くて一歩を踏み出せない人は多いでしょう。

買い時を見極めるのは、投資のプロでも難しく、投資初心者からすれば余計にハードルを感じます。

しかし、「ドルコスト平均法」を活用すれば、リスクを抑えながらコツコツと資産を増やせます。

本記事では、ドルコスト平均法の仕組みや具体的なメリット、一括投資との使い分けについて詳しく解説するので、ぜひ参考にしてください。

ドルコスト平均法とは？仕組みを分かりやすく解説

ドルコスト平均法とは、金融商品を「一定の金額」で「定期的」に購入し続ける方法です。

あらかじめ決めた金額を投資するため、価格が高いときには少なく、価格が安いときには多く購入できます。

例えば、毎月1日に3万円分ずつ特定の投資信託を購入し続ける設定をしていたら、ドルコスト平均法の恩恵を受けられます。

毎回決まった数量を買う「定量購入（株数指定）」とは異なり、予算が常に一定のため、家計管理がしやすい点はメリットです。

一度設定を済ませれば自動で運用が進み、忙しい人でも無理なく投資を続けられます。

ドルコスト平均法のメリット

投資初心者や専門家から支持される「ドルコスト平均法」のメリットを解説します。

①平均購入単価を抑え、高値での購入を回避できる

購入時期を分散させられるため、価格変動による大きな損失を防ぎやすいメリットがあります。

例えば、A社の株価が以下のような値動きになったとします。

時期	A社の株価
1月	5,000円
2月	4,500円
3月	4,000円

1月に50万円分（100株）を一括で購入した場合、3月時点では10万円の損失につながります。

しかし、50万円分を1～3月の合計3回のタイミングに分けて購入すれば、1月で購入するよりも損失を減らせると分かるでしょう。

ドルコスト平均法は、短期的な値動きに一喜一憂せずに済み、長期的な視点で安定したリターンを目指す人に向いている投資術です。

②投資タイミングで悩む心理的負担が少ない

「安いタイミングで購入したい」と考えていても、チャート（価格変動をチェックできるグラフ）を見続けるのは簡単ではありません。

しかし、ドルコスト平均法を活用する場合は積立設定をしているため、いつ買えばよいのか迷うストレスから解放されます。

例えば、少し株価が下がると不安になり、上がると乗り遅れまいと焦って不適切な行動をとる初心者もいるでしょう。

一方、ドルコスト平均法を活用すれば、感情を挟まずに投資を続けられ、本業やプライベートの時間も大切にできます。

「いつ買うか」という悩みを捨てられる点は、心穏やかに投資を続けていくうえで欠かせないポイントです。

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③少額から自動で積立投資ができる

ドルコスト平均法を活用する場合、毎月コツコツと積み立てていけるため、無理のない範囲で資産運用をはじめられます。

ネット証券であれば、毎月100円や1,000円などの少額から設定でき、投資に不安を感じている人でも安心です。

クレジットカード決済を活用すれば、ポイントを貯めながらよりお得に運用できます。

投資のハードルを下げ、投資の理解を深めながら、目標達成のために資産形成を進めましょう。

ドルコスト平均法のデメリットと注意点

ドルコスト平均法を活かすうえで、いくつかの弱点も把握しておく必要があります。

①一括投資のほうが利益になるタイミングもある

相場が右肩上がりで成長し続けるシーンでは、一括投資に比べると最終的な利益は小さくなります。

投資期間全体で分割して購入するため、運用していないお金では利益を生み出せず、機会を逃します。

また、価格が安いタイミングで購入でき、価格が上がっていけば、一括投資のほうが利益を得られるでしょう。

安全性をとる代償として、利益を大きくするチャンスを逃す可能性を考慮し、自分に合った投資法を活用してください。

②短期的な利益（キャピタルゲイン）を狙うのには不向き

数日や数か月などの短い期間で資産を増やしたい人には、ドルコスト平均法は適していません。

ドルコスト平均法は、10年以上の長い年月をかけてリスクを抑えながら効果を発揮する方法です。

近い将来に使う予定のお金ではなく、当面使う予定のない余剰資金でじっくりと取り組みましょう。

ドルコスト平均法と一括投資どっち選ぶ？選び方を解説

2つの方法で迷ったときの判断基準と、自身の状況に合わせた選び方を説明します。

【理論上】長期間の利益を重視するなら「一括投資」の側面も

利益を大きくしたい場合は、計算上「一括投資」のほうが利益が増える可能性があります。

世界経済は長期的に見れば成長を続けており、早く購入するほど利益を期待できるためです。

例えば、数百万円単位のお金があり、20年以上使う予定がないのであれば、一括投資もよい選択でしょう。

ただし、投資直後に暴落が起きると、資産が大きく減ってしまうため、冷静な判断が求められます。

【着実性】高値での購入リスクを抑えるなら「ドルコスト平均法」

失敗を抑えながら、心理的な平穏を保ちたい人は、ドルコスト平均法が最適です。

将来の相場の動きを予想するのは難しいため、あえて資金を分散させ、リスクを軽減するのもかしこい投資術です。

例えば、「投資をはじめた直後に暴落に巻き込まれる」などのシナリオを回避でき、余裕をもって資産形成できるでしょう。

毎月の収入から着実に資産を築きたい初心者にこそ、ドルコスト平均法との相性は抜群です。

【ハイブリッド】一括投資とドルコスト平均法の併用も

どちらか一方に絞るのではなく、両者の長所を組み合わせるのもおすすめです。

例えば、ボーナスなどの臨時収入でまとまった金額を一括投資し、毎月の給料からはドルコスト平均法で積み立てる方法があります。

ハイブリッドで進めると、一括投資による効率的な運用と、積立によるリスク分散を同時に実現可能です。

自身の状況やライフプランに合わせて、柔軟に比率を変えて運用しましょう。

【ポイント】リスク許容度やライフプランによって「正解」は異なる

投資方法に「絶対の正解」はないため、個人の条件（年収・家族構成など）や運用目的に合わせて選択する必要があります。

投資の損失に耐えられる範囲の「リスク許容度」は人によって異なるため、自分軸で正解を見つけていきましょう。

例えば、失っても生活に支障がない20代の人と、定年後の生活費を運用する60代の人では、運用プランは変わります。

ネット上の情報や他人の成功事例だけを鵜呑みにせず、自身に合った方法を見極めてください。

「〇歳にマイホーム購入」「〇年に一度車を買い替える」などの人生計画から逆算して、納得できる答えを導き出すのが大切です。

投資で失敗しないためには「お金の知識」が必要

投資で元本割れを防ぐには、ドルコスト平均法だけでなく、幅広いお金の知識が必要です。

「FP（ファイナンシャルプランナー）資格」では、6分野にわたる知識を学べるため、生活や仕事で役立ちます。

銘柄選びや税金対策、社会保障制度などの知識があれば、より効率的に資産を増やし、守る方法が見つけられます。

例えば、「新NISAでどの商品を買うべきか」「iDeCoの節税メリットが自分にどれだけあるのか」は、知識がないと判断できません。

お金の知識を土台にして自分軸を固め、本質を理解する学習を通じて、将来の不安を期待に変えていきましょう。

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「本質的な仕組み」が分かるから投資に活きる

FPキャンプでは、暗記に頼らず本質的な仕組みから理解を深められます。

「なぜ制度が存在するのか」「誰のための制度か」などの本質から解説しているため、生活に応用しやすい生きた知識が身につきます。

さらに、スマホ一つあれば、通勤電車の中や昼休みなどのスキマ時間を使って、質の高い講義を視聴可能です。

動画を見た直後に一問一答形式の問題を解くのを繰り返せば、最短ルートで実践的な力を養えます。

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FPキャンプでは、FP3級・2級・1級ごとに無料コースを提供しています。

FP3級では、学科試験対策コースが無期限で試せるため、じっくりと相性を見極められるでしょう。

いきなり高額なスクールに通うのはハードルが高いと感じる人でも、リスクなしで学習をスタートできます。

自分に合った学習方法かどうかを確かめる第一歩として、まずは気軽に登録してみてください。

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まとめ：ドルコスト平均法を理解してかしこく資産形成

タイミングを分散して高値での購入リスクを抑えるドルコスト平均法は、長期的な資産形成を目指す人をサポートしてくれます。

新NISAやiDeCoなどの制度をかしこく利用し、少額からでも投資を継続していきましょう。

さらに、リスクを抑えながら資産形成するには、FP資格の学習を通じて知識の土台を固めるのがおすすめです。

分かりやすさで人気のあるFPキャンプを活用し、お金の知識を武器に理想の未来を切り拓いていきましょう。

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