新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠の違いは？併用方法も解説

新NISAは旧NISAよりも柔軟な投資が可能になり、将来に向けた資産形成に関心を持つ人が増えています。

投資の利益が非課税になる制度ですが、2つの枠の違いが分からず、口座開設に踏み出せない人も多いでしょう。

本記事では、つみたて投資枠と成長投資枠の違いから、おすすめの併用方法まで詳しく解説します。

それぞれの特徴を理解して活用するために、ぜひ最後までご覧ください。

【比較表】新NISA「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の違い

新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠が活用でき、選べる商品や投資額に差があります。

比較表でシンプルチェック

新NISAでは、併用ができる各投資枠の違いを解説します。

	つみたて投資枠	成長投資枠
利用期間	無期限
保有できる上限額	1,800万円（成長投資枠：1,200万円まで）
1年間に投資できる上限額	120万円	240万円
選べる金融商品	投資信託 ※金融庁が認めたもの	上場株式 投資信託など

以上のように、対象商品や年間に投資できる金額などが異なるため、事前に把握しておきましょう。

つみたて投資枠：対象商品と特徴

つみたて投資枠は、長期的な資産形成を進めるのに向いている枠です。

金融庁が認めた投資信託と一部のETF（上場投資信託）のみが選べ、長期・積立・分散で運用できるため、元本割れするリスクを減らせます。

販売手数料が無料（ノーロード）で購入でき、信託報酬（投資信託の維持費）が低い商品が厳選されています。

投資初心者でも、極端にリスクの高い商品を選んでしまう失敗を防げる点は、安心できるメリットです。

投資方法は毎月一定額を購入する「積立投資」に限定されており、一括での購入はできません。

毎月決まった日に自動で買付でき、相場の値動きを気にする必要もなく、ドルコスト平均法の効果を得られます。

ドルコスト平均法とは、毎月決まった金額をコツコツ買い続け、購入の平均単価を抑えやすくする投資術です。

また、投資信託は少額から投資をはじめられるため、日々の家計への負担を抑えながら資産を育成できます。

長期・積立・分散投資の基本を守りぬける仕組みが、つみたて投資枠の強みです。

長期・積立・分散の詳細は「③長期・積立・分散で運用する」にて解説しているので、ぜひご覧ください。

成長投資枠：対象商品と特徴

成長投資枠は、より幅広い金融商品に投資できる自由度の高く、一括投資も可能です。

投資信託だけでなく、国内外の上場株式・ETF・REITなども対象のため、より投資を楽しめます。

例えば、応援したい企業の個別株や、高い配当金を狙った運用が可能です。

ただし、選択肢が多い分、投資の基礎知識や商品を理解し、リスクを見極めるスキルが欠かせません。

つみたて投資枠よりもリスクの振れ幅が大きいため、生活に支障の出ないお金で取り組みましょう。

【ポイント】保有できる上限枠と利用期間

新NISAの非課税保有限度額（上限枠）は、1人あたり一生涯で1,800万円まで設定されています。

このうち、成長投資枠として利用できるのは最大1,200万円までです。

各投資枠の併用もできるため、1,000万円を投資信託、800万円を株式やETFなど、個人の条件に合わせて運用できます。

また、非課税で保有できる期間はどちらの枠も無期限に設定されており、老後の資金準備にもおすすめです。

旧NISAのように期間終了後の手続きを心配する必要がなく、長期的な視点で運用できるため、初心者でも安心でしょう。

無理なく上限枠を埋めながら、じっくりと資産を増やしてください。

つみたて投資枠と成長投資枠の使い分け！併用術は？

新NISAの各枠を同時に利用しながら、投資を楽しみ、資産形成していくための使い分けやアイデアを解説します。

同じ投資信託を両方の枠で購入して複利を狙う

1つ目の方法は、両方の枠で同じ投資信託を購入し、資産の増加スピードを早める方法です。

例えば、全世界の株式に分散投資する商品を両方の枠で購入し続ければ、毎年360万円を投資に回せます。

つみたて投資枠の年間上限である120万円以上を投資して、効率的に資産形成をしたい人に向いています。

同じ商品に資金を集中させれば、お金がお金を生む複利効果を発揮できるでしょう。

また、複数の商品を管理する手間も省けるため、シンプルに資産を増やしたい人におすすめです。

口座の残高を確認する際も、運用状況が一目で分かりやすいのもメリットです。

つみたて投資枠で投資信託、成長投資枠で個別株やETFを購入する

2つ目の方法は、各投資枠の強みを活かして投資対象を分ける方法です。

例えば、つみたて投資枠で投資信託を毎月コツコツと購入し、成長投資枠で株式を購入するなどが挙げられます。

株式によって内容は異なりますが、配当金や株主優待などを受け取れるメリットがあり、成長投資枠ならではの楽しさを得られます。

投資信託で手堅く土台を作り、個別株でプラスアルファの利益を狙うバランスのよい運用を目指すのもおすすめです。

各投資枠の強みを活かしてリスクを分散させれば、投資そのものの楽しさも味わえるでしょう。

つみたて投資枠と成長投資枠はどっちから優先して埋めるべき？

「どちらの枠から優先して使えばいいんだろう」と悩む人に向けて、投資アイディアを紹介します。

投資初心者は「つみたて投資枠」がおすすめ

投資初心者や長期運用を考えている人は、つみたて投資枠が最適です。

金融庁が認めた商品から選べるため、初心者でも比較的安全に運用をはじめられます。

また、「毎月〇万円」と設定すれば自動で購入し続けられるため、買い忘れを防ぎ、元本割れリスクも軽減できるでしょう。

初心者の場合、価格の値動きに一喜一憂してしまう人も多くいますが、自動の積立設定をすれば、価格を確認する回数を減らせます。

少額からスタートし、長期的な視点で資産を育てる経験を積みながら、投資の基本ルールに慣れるのがおすすめです。

日々の生活費を圧迫しない範囲で積立を継続し、資産形成の土台をしっかりと構築しましょう。

まとまったお金がある人は「成長投資枠」の活用も検討

まとまった金額を運用に回したい人や、投資経験がある人は、成長投資枠を活用するのがよいでしょう。

つみたて投資枠は年間120万円までしか投資できず、お金を市場に移すのに時間がかかります。

しかし、つみたて投資枠と成長投資枠を活用すれば、年間360万円もの金額を投資できます。

ただし、一度に大きな金額を投資すると、高値で購入してしまうリスクもあるため、注意してください。

自分が損失に耐えられる金額（リスク許容度）をしっかりと把握し、数回に分けて購入するなど慎重に判断するのがポイントです。

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注意！新NISAで失敗しないためのポイント

非課税のメリットが大きい新NISAですが、運用方法を間違えると損をする可能性もあります。

①窓口やSNSの意見だけで判断しない

自分の判断基準を持たずに、銀行の窓口やSNSの情報を鵜呑みにするのは注意が必要です。

金融機関の窓口で提案される商品は、必ずしも顧客にとって最適なものとは限りません。

例えば、販売手数料が高く、金融機関側の利益が大きい商品をすすめられるケースもあるでしょう。

また、SNSで話題になっている銘柄も、個人のリスク許容度が異なるため、自分と相性がよいものか見極める必要があります。

知識がないままSNSの意見を信じて購入した直後に、株価が急落するリスクも否定できません。

あくまで参考程度にとどめ、自分オリジナルの投資軸を確立させて運用してください。

②投資目的をはっきりさせる

投資をはじめる前に、投資をする目的を明確にさせるのが、投資で失敗しないポイントです。

目的が曖昧なまま投資をはじめると、最適な商品を選べなかったり、相場の下落時にパニックになったりなどのリスクがあります。

例えば、30歳の人が老後資金の準備と、3年後のマイホーム購入時の頭金を用意するのとでは、運用方法が異なります。

一般的に、運用期間が長いほうがリスクを分散させやすいため、株式で運用する投資信託でも利益が安定しやすいでしょう。

しかし、3年後のマイホーム購入のためにお金を準備する場合、貯金や安全ランクの高い債券などを活用するほうが安心です。

目的と期間から逆算して投資金額や商品を選び、資産を効率よく増やし守るためには、欠かせない工程です。

③長期・積立・分散で運用する

購入した価格より価値が下がる「元本割れ」を避けるためには、長期・積立・分散のルールを守って運用しましょう。

• 長期：長期間運用するほうが損失につなげにくく、お金がお金を生む複利効果も得られる
• 積立：毎月コツコツと購入すれば、高値で購入するリスクを減らせ、ドルコスト平均法（平均単価が安くなる手段）の効果も発揮できる
• 分散：あらゆる銘柄・商品などに分散して、元本割れを防ぐ方法

例えば、世界中の株式に分散投資する商品を、10年以上の長期間にわたり毎月コツコツと買い続けます。

途中で株価が暴落する時期があっても、積立を止めなければ安い価格で多くの口数を購入可能です。

各投資法を理解して、元本割れにつなげない投資を目指しましょう。

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NISAでの資産形成を成功させるならお金の知識が大切

資産形成は損失につながるリスクがあるため、お金の知識を土台に運用するのが理想的です。

理由①：投資信託の仕組みや税制を理解できる

金融商品は、目論見書（商品の説明書）を読んで理解したうえで購入する必要があります。

お金の基礎知識があれば、商品がどのようなリスクがあり、どのようなコストがかかるのかを理解可能です。

例えば、信託報酬のわずかな差が、20年後の利益に数十万円の違いをもたらす仕組みも把握できるでしょう。

また、非課税制度であるNISAや通常の課税口座の違いなど、税金のルールを学べば、手元に残せるお金を増やせます。

他人に依存せず、自分で納得して商品を選べ、状況に合わせて冷静に判断できるスキルが、投資をするうえで理想です。

理由②：自身のライフプランに合わせた適切な投資が可能

投資を活用すれば、将来の結婚・住宅購入・老後生活など、ライフイベントの準備ができます。

例えば、「いつまでに、いくら必要なのか」を数字にできれば、具体的なアクションが可能です。

家計全体のバランスを見直しながら、無理のない範囲で投資を続ける将来の計画が作れるでしょう。

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投資に活かせる知識を学ぶなら「FPキャンプ」がおすすめ

お金の知識を勉強したい人には、分かりやすい解説で人気の「FPキャンプ」がおすすめです。

YouTube解説で人気のほんださんが運営するコンテンツ

FPキャンプは、FP試験対策動画で支持を集める「ほんださん」が運営しています。

丸暗記に頼らず、制度の背景や根拠を本質から教えてくれるため、実生活の資産形成につながる生きた知識を学べます。

初心者でも挫折せずに、楽しみながら金融リテラシーを高められる環境です。

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スキマ時間を活用して効率よくFPの知識を身につけられる

FPキャンプは、忙しい社会人でも学習を続けやすいシステムが整っています。

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また、一問一答形式のWeb問題集も用意されているため、インプットとアウトプットを効率よく繰り返せます。

まとまった机に向かう時間がとれなくても、コツコツと努力を継続させられる環境です。

日々の努力を積み重ねることで、一生モノのお金の知識を手に入れられるでしょう。

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無料コースを提供！ノーリスクで相性を確かめられる

FPキャンプでは、会員登録をするだけで利用できる無料コースが用意しています。

「教材選びで失敗したくない」「いきなり高額な受講料は出せない」と感じている人でも安心です。

お金を支払う前に、解説の分かりやすさや自分との相性をノーリスクで確認できるのは、FPキャンプならではのメリットです。

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まとめ：つみたて投資枠と成長投資枠を併用して資産形成をしよう

新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠は、それぞれに強みがあります。

初心者は少額からつみたて投資枠ではじめ、慣れてきたら成長投資枠を併用して利益を狙う運用もよいでしょう。

しかし、制度や商品の仕組みを正しく理解し、元本割れのリスクを抑えるためには、お金の知識が欠かせません。

FPキャンプの無料コースを活用し、資産形成を成功に導くかしこい投資家への第一歩を踏み出しましょう。

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