「投資信託はおすすめしない」は本当？後悔しないための選び方

「投資信託はおすすめしない」と耳にして、不安に感じる人は多いのではないでしょうか。

知識がない場合、銀行の窓口で提案されても、本当に自分に合っているのか判断するのは簡単ではありません。

本記事では、投資信託が「おすすめしない」といわれる理由や、初心者が避けるべき商品の特徴について解説します。

金融機関の提案を鵜呑みにせず、自分で納得のいく選択をするための防衛術も紹介します。

一生モノの金融リテラシーを身につけ、将来の資産形成に役立ててみてください。

投資信託が「おすすめしない」といわれる理由

初心者に人気の投資信託ですが、「おすすめしない」といわれる理由を3つ解説します。

①手数料（信託報酬）が割高なものがある

投資信託を保有している間は、「信託報酬」と呼ばれる運用管理費用が毎日差し引かれます。

例えば、100万円を運用して年間1%の手数料がかかる場合、運用益が出なくても毎年1万円が引かれる計算です。

信託報酬が年率1～2%と高額に設定されているものもあり、長期で運用するほどコストの負担は増えます。

手数料の高い商品を選んでしまうと、手元に残る利益は少なくなるため、知識がないままはじめるのはおすすめできません。

②元本割れのリスクを理解していない

「元本割れ」とは、投資した金額よりも資産が減ってしまう状態です。

価格は市場の動向によって日々変化するため、元本割れするリスクを理解したうえで、リスクを減らしながら運用する必要があります。

しかし、投資初心者のなかには、価格変動リスクの理解が不十分なまま、利益ばかりに目を向けて投資をはじめる人もいます。

例えば、少し価格が下がっただけでパニックに陥り、売却して損失につなげてしまうケースです。

短期的な値動きに一喜一憂したり、リスク許容度を超えた金額を投資に回したりするのは危険です。

投資信託以外の商品で運用する場合にも、リスクについてしっかりと学び、自分に合った方法で資産形成を進めましょう。

③自分の運用目的に合わないものを選ぶ

投資信託には数多くの種類があり、リスクとリターンの度合いが異なるため、自分に合うものを見極める必要があります。

例えば、5年後の教育資金と20年後の老後資金準備では、最適な運用方法は異なります。

5年後に使う予定の教育資金を、値動きの激しいハイリスクな商品で運用するのは危険です。

必要な時期に相場が暴落し、資産が大きく目減りするリスクがあるため、貯金や債券などを活用するほうが安心でしょう。

一方、後者の老後資金の場合、リターンが極端に低い商品ばかり選んでいては、インフレに対応できず、目標額も達成できません。

運用目的に合った商品を選び、生活に支障のない範囲で資産準備を継続させましょう。

初心者が注意すべき投資信託の特徴

投資信託のなかには、初心者が気を付けるべき商品があるため、事前に把握しておくのが重要です。

分配金型：資産を大きく育てたい人には不向き

毎月分配金を受け取れる投資信託は、定期的な収入があるように見えるため、魅力を感じる人もいます。

しかし、「資産を効率よく増やしたい」と考えている人には向いていません。

分配金を受け取ると運用に回せる資金が減少し、複利効果が薄れてしまいます。

複利効果とは、運用で得た利益を再び投資に回し、その利益が新たな利益を生み出していく仕組みです。

毎月分配金を受け取らずに再投資に回したほうが、10年後や20年後の最終的な資産額が大きくなりやすい点を覚えておきましょう。

アクティブファンド：コストに見合うかの見極めが必要

アクティブファンドは、市場の動きよりも大きな利益を目指して運用する投資信託です。

投資の専門家（ファンドマネージャー）が企業の調査や分析をし、投資先を厳選して運用します。

大きな利益を期待できる一方で、信託報酬などのコストが割高になりやすいのが特徴です。

専門家による調査や分析に手間がかかるため、日経平均などに連動するインデックスファンドと比べて管理費用が高く設定されます。

コストが高い分、市場平均を大きく上回る利益を出し続けなければ、手元に残るお金が少なくなります。

手数料の高さを理解したうえで、自分に合った商品を見極めましょう。

新興国ファンド：値動きが激しくリスク許容度を選ぶ

新興国ファンドは、経済成長が期待される発展途上国の株式や債券に投資する商品です。

これから成長していく国だからこそ大きな利益を狙えますが、変動幅が大きくなりやすいのがデメリットです。

政治や経済が不安定な面もあり、思わぬ理由で市場が急落するリスクにも注意する必要があります。

また、新興国の通貨は米ドルや日本円に対して安定していないため、為替リスクが高い点も理解しておきましょう。

値動きの激しさに耐えられない初心者は、新興国ファンドをメインの投資先にするのは避けるほうが安心です。

投資信託自体が悪いわけではない！知っておくべき運用の基本

投資信託で運用する際に活用すべき「投資のルール」を紹介します。

長期・積立・分散でリスクを抑える

投資で嬉しい結果を手に入れたい人にこそ、長期・積立・分散で投資するのがおすすめです。

投資期間を長くすれば、一時的に価格が下落しても最終的にカバーしやすく、安定したリターンを得られる可能性が上がります。

タイミングによっては価格が高い可能性もある（高値づかみ）ので、時間を分散させるのもポイントです。

さらに、投資先を一つの国や企業に集中させるのではなく、あらゆる企業や国に分散させましょう。

リスクをコントロールしながら資産を育てるためにも、長期・積立・分散の徹底が欠かせません。

以下の記事では、各投資法の詳細や覚えておきたい「ドルコスト平均法」について解説しているので、ぜひ参考にしてください。

低コストのインデックスファンドを選ぶ

初心者が投資信託を選ぶ場合、販売手数料や信託報酬などのコストが低い商品を選ぶのがおすすめです。

日経平均株価やS&P500などの指数に連動する「インデックスファンド」は、コストが低い傾向にあります。

例えば、現在人気の高い投資信託の信託報酬は約0.08%と低く、手元に残る利益を増やせます。

長期間運用するほど、コストの差が利益に影響するため、手数料の安い商品で運用を続けるのがポイントです。

NISAやiDeCoの仕組みを活用する

投資信託をはじめるなら、国が用意している非課税制度を活用しましょう。

代表的な制度として、NISA（少額投資非課税制度）とiDeCo（個人型確定拠出年金）があります。

通常、投資の利益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座を使えば利益に対する税金を払わずに済むのがメリットです。

例えば、投資で10万円の利益が出た場合、通常は約2万円が税金として引かれますが、NISA口座なら10万円全額が手元に残ります。

NISAはいつでも引き出せるため、生活資金や教育資金の準備に便利です。

一方のiDeCoは、原則60歳まで資金を引き出せませんが、掛金が全額所得控除になるため、毎年の所得税や住民税を軽減できます。

運用目的やライフプランに合わせて非課税口座を利用して、資産形成を進めましょう。

各制度の詳細は、以下の記事をご覧ください。

投資で後悔しないために！FP資格で「金融リテラシー」を学ぼう

投資で失敗を防ぐには、お金の基礎を学べるFP（ファイナンシャルプランナー）の勉強がおすすめです。

投資信託の仕組みから税金まで、以下の6分野にわたるお金の知識を学べます。

1. ライフプランニングと資金計画
2. リスク管理
3. 金融資産運用
4. タックスプランニング
5. 不動産
6. 相続・事業承継

これらの知識があれば、窓口で提案された商品との相性を判断でき、金融トラブルを未然に防げるようになるでしょう。

他人の意見に流されず、自分の将来設計に合ったアクションを起こせれば、漠然としたお金の不安を期待に変えられます。

大切な資産を守るためにも、一生モノの金融リテラシーを身につけましょう。

FPの勉強をはじめるなら「FPキャンプ」がおすすめ

金融リテラシーを高めるためにFP資格の勉強をはじめるなら、初心者でも安心して学べる「FPキャンプ」がおすすめです。

YouTubeで人気のほんださんが運営する学習コンテンツ

FPキャンプは、YouTubeのFP解説動画で人気を誇るほんださんが運営する学習コンテンツです。

複雑な税金の仕組みや金融商品の特徴も、分かりやすい図解や具体例を交えて解説されるため、初心者でも理解できます。

ユーモアを交えた講義スタイルは、学習の楽しさを感じられ、モチベーションの維持につながります。

お金の勉強にハードルを感じる人や独学で挫折してしまった人にも、自信を持っておすすめできる学習ツールです。

本質から理解できれば実生活にもつながる

FPキャンプでは、制度の背景や本質からの理解ができるため、「考えて答えを導き出せる力」を養えます。

丸暗記に頼った知識は、実生活に落とし込みにくく、投資の判断にまで役立てにくい点がデメリットです。

試験の選択肢を選ぶための表面的な知識ではなく、提案された商品が本当によいものかを見極める実践力を得られるのがFPキャンプです。

自分の資産を守り、効率よく増やすための知恵として、FPの知識が土台として活かせます。

資格取得というゴールだけでなく、金融リテラシーを高め、経済的に余裕のある生活を手に入れましょう。

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FP資格の学習で学べる金融リテラシーとは？人生を豊かにする大切な知識

無料で体験可能！各級に体験コースを用意

FPキャンプは、これから勉強をはじめようか迷っている人でも気軽に挑戦できる環境が整っています。

各級に合わせて無料で体験できるコースが用意されており、実際の講義動画や教材のクオリティを事前に確認可能です。

いきなり高額な教材を購入する必要がないため、自分に合っているか試してから本格的な学習をスタートしましょう。

スマホやタブレットを使って、通勤時間や家事の合間などのスキマ時間を活用して効率よく学べるのも嬉しいポイントです。

忙しい社会人や主婦でも、自分のペースで無理なく学習を続けられるため、無料体験で勉強の楽しさと実用性を実感してみてください。

【おすすめの記事】
▶FP3級：【朗報】FP3級の独学が変わる！FPキャンプなら学科試験対策が無料で使い放題に
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まとめ：投資信託で迷ったら、「知識」への自己投資からはじめよう

投資信託で失敗しないためには、金融機関の提案を受け入れるのではなく、自分で判断する力が必要です。

手数料の高い商品や、自分の目的に合わないリスクのある商品を避け、効率的に資産を増やしましょう。

長期・積立・分散で運用し、手数料が低い商品を選び、NISAなどの制度を正しく活用するのがおすすめです。

FPキャンプを利用すれば、本質的なお金の知識をスマホ一つで効率よく学べます。

大切な資産を守り育てるために、まずは自分の知識への投資からはじめてみてください。

▶まずは無料コースに挑戦！FPキャンプで学習をはじめる

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