貯金ゼロで結婚はできる？費用や彼氏・彼女とお金を貯める手順を徹底解説

貯金がゼロの場合、「結婚に影響が出るのでは」と不安を抱き、新しい一歩を踏み出せない人もいます。

しかし、結婚はお金がなくてもでき、初期費用も工夫次第で抑えられます。

一方で、結婚後のさまざまなライフイベントでは多額のお金が動くため、お金の知識がないままではリスクが高いでしょう。

本記事では、貯金ゼロから結婚生活に向けた費用の目安や、無理なく資金を貯めるためのステップを解説します。

二人の将来を守るために欠かせない「お金の知識」を身につける方法も紹介するので、ぜひ最後までお読みください。

貯金ゼロでも結婚は可能！初期費用は個人によって差あり

貯金がない状態で結婚生活をはじめる背景と、費用の実態について解説します。

「貯金なし」で結婚生活をスタートする背景

収入減少や奨学金の返済などの理由から、貯金に余裕がないまま結婚のタイミングを迎えるカップルは増加傾向にあります。

お金は人生に選択肢を与える手段ではありますが、貯金ゼロの場合でも工夫次第で幸せな暮らしを実現可能です。

まずは支出を振り返り、これから二人でどのように資産を築いていくかを話し合うよいタイミングと捉えましょう。

初期費用は結納や結婚式によって変わる

結婚にかかる初期費用は、何を選ぶかによって大きく変動します。

盛大な結婚式や豪華な新婚旅行を希望する場合、数百万円単位のまとまった資金が必要です。

一方で、両家顔合わせの食事会のみにしたり、写真だけを残すフォトウェディングを選んだりすれば、費用を大幅に抑えられます。

また、ブライダルローンを使えば、結婚式や新婚旅行などの理想も叶えられるため、無理のない範囲で活用するのも一つです。

二人の価値観をすり合わせ、最適なスタイルを選択しましょう。

【注意】お金がないまま新生活をはじめる3つのリスク

お金がない状態で結婚生活をはじめるリスクを3つ紹介します。

急な出費（病気や怪我など）に対応できない

貯金がない状態で気を付けたいリスクは、予測できないトラブルです。

例えば、突然の病気や怪我で働けなくなった場合、収入が途絶えるだけでなく治療費の負担が重くのしかかります。

手元の資金が尽きれば、家賃や光熱費などの生活費すら支払えなくなるかもしれません。

最悪の場合、高い金利のリボ払いやカードローンに頼らなければならず、返済額が生活を圧迫するでしょう。

万が一の事態に備え、数か月分の生活費（生活防衛資金）を確保しておく必要があります。

生活防衛資金の詳細は、以下の記事で解説しています。

▶生活防衛資金は必要？目安金額や貯め方、投資のタイミングを解説

妊娠・出産などのライフイベントで困窮する

結婚後に子どもを望む場合、妊娠や出産にはまとまった費用がかかります。

出産育児一時金などの公的な補助制度はあるものの、通院費やベビー用品の準備などの出費は避けられません。

さらに、産休や育休中は収入が減少するため、貯蓄がないと家計がすぐに赤字に転落してしまいます。

将来のライフイベントを見据え、計画的な資金準備を進めましょう。

【おすすめの記事】
ライフプランニングとは？人生の資金計画を自分で立てるメリットと必要な知識

お金の余裕のなさが夫婦喧嘩の引き金になる

経済的な余裕のなさは、夫婦関係の悪化を招く一つの原因です。

日々の生活費を切り詰めるストレスから、衝突する頻度が増えやすいでしょう。

円満な家庭を築くためには、心と家計の両方にゆとりを持つ工夫をし、しっかりと話し合う必要があります。

【項目別】結婚から新生活までに必要なお金の目安

結婚にかかる費用の総額は、平均約454万円と高額ですが、親族からの支援やゲストからのご祝儀などでカバーできます。

結婚式の自己負担額の平均は約161万円で、新婚旅行や新生活の費用を加算しても、200万円前後におさまる可能性が高いといえます。

ただし、ご祝儀や親族からの援助は必ずしも約束されたものではないため、無理な計画を立てるのは危険です。

万が一に備えて、自分たちでどこまで負担できるかを冷静に見極め、慎重に資金計画を考えましょう。

また、フォトウェディングやカジュアルな食事会など、あらゆる選択肢があるため、二人の予算に合わせた工夫が可能です。

より詳しい費用の内訳や、かしこく節約するための具体的な方法を知りたい人は、以下の関連記事をご覧ください。

▶【FP解説】結婚資金はいくら必要？平均値の罠と生活を守るリアルな予算

相手が貯金ゼロ！対処法と確認ポイント

結婚を考えている彼氏や彼女に貯金がないと分かった場合、確認すべきポイントと対処法を解説します。

貯金がない理由を話し合う

貯金がない背景には、あらゆる事情が隠れているため、まずは「なぜ貯金がないのか」を話し合うのがおすすめです。

例えば、元々しっかりと貯金をしていた人でも、親が病気になり支援した可能性もあります。

この場合、お金をコントロールする力があると予測でき、少しずつ資産を増やしていく姿勢があれば問題ないでしょう。

他にも、趣味や交際費の浪費が原因で貯金がゼロのケースは、十分に話し合わなければなりません。

今後のお金の使い方やライフプランを考え、お互いに納得のいく選択を見つけてください。

金銭感覚や価値観のズレがないか見極める

貯金がない理由を深掘りする中で、相手の金銭感覚が自分と合っているかを確認します。

お金を使う優先順位や節約に対する考え方に大きなズレがあると、結婚後に苦労する可能性が高いでしょう。

価値観のすり合わせが難しいと感じた場合は、結婚の時期を少し延期して様子を見るのも一つの選択肢です。

借金やリボ払い・奨学金の有無を確認する

貯金ゼロの理由を探る際、マイナスの資産の有無をしっかりと確認しましょう。

例えば、奨学金の返済が理由である場合、過度に心配せずに完済までの期間と金額を共有して管理するのがポイントです。

しかし、クレジットカードのリボ払いや消費者金融からの借入があるケースは、慎重になる必要があります。

これらは金利が15％前後と高く、将来住宅ローンを組む際の審査に悪影響を及ぼしかねません。

リボ払いやキャッシングの残高が発覚した場合は、結婚前に一括返済するか、完済の計画を立ててください。

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リボ払いの仕組みを分かりやすく解説！注意点とかしこい使い方

貯金ゼロから結婚資金を貯める！4つのステップ

結婚資金を貯めるための行動を起こす4つのステップを解説します。

ステップ1：現状の収入と支出をすべて洗い出す

最初に、二人の毎月の収入と支出を数字にし、お金の流れを把握しましょう。

家計簿ノートやアプリなどを活用し、何にいくら使っているのかを可視化してください。

「使ったつもりのないお金」がどこに消えているのかを特定すれば、貯金するための土台が築けます。

お互いの収支を透明化させ、資産を増やすための第一歩を踏み出しましょう。

ステップ2：結婚に向けた目標金額と期限を決める

結婚に向けて、「いつまでに」「いくら」貯めるのか明確な目標を設定します。

例えば、「1年後の結婚式と引越しのために、合計200万円貯める」などの具体的な数字を掲げましょう。

目標金額が決まれば、毎月貯める金額を逆算できるため、頑張れば達成できる現実的なラインを見極めてください。

ステップ3：固定費を見直し、先取り貯蓄をはじめる

目標額が決まったら、毎月の貯金額を捻出するために家計の「固定費」を見直します。

食費などの変動費を我慢するよりも、一度の手続きで効果が続くスマホ料金やサブスクリプションの削減が効率的です。

お金が貯まる流れを作るために、共通の口座へ自動で移す「先取り貯蓄」も取り入れましょう。

生活費の余りを貯金しようとすると、つい使いすぎてしまい、なかなか資産を増やせません。

最初から手元にないものとして生活し、ストレスをなくす工夫が、目標達成につながります。

結婚を機にはじめる！お金の知識で経済的な余裕を手に入れよう

より幸せな結婚生活をはじめたい人こそ、お金の知識の学習が適しています。

収入が高い人でも、金融リテラシー（お金の知識や判断力）が不足していると、貯金するのは難しいでしょう。

例えば、お金が入ってきただけ使ってしまい、お得な国の制度を活用できず、リスクの高い投資をはじめてしまう可能性があります。

税金の仕組みや保険の必要性、資産運用の基礎を理解していれば、無駄な支出を適切にカットし、効率的に資産を増やす判断ができます。

貯金ゼロから抜け出すためには、お金の仕組みを根本から学び、自分に合った方法で資産を増やすのがおすすめです。

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【暗記量減】試験範囲が広いFP試験は「本質理解」で攻略！合格を勝ち取る勉強法

結婚に向けたお金の勉強なら「FP学習」が最適

お金の知識を体系的に学ぶなら、「ファイナンシャルプランナー（FP）」の学習が最適です。

FPはお金と暮らしの総合的な知識が学べる

FPの資格試験では、以下の6分野について学べ、暮らしにかかわる幅広い知識に触れられます。

1. ライフプランニングと資金計画
2. リスク管理
3. 金融資産運用
4. タックスプランニング
5. 不動産
6. 相続・事業承継

特定の知識に偏ることなく、人生のあらゆるシーンで役立つフラットな知識が身につくのが特徴です。

マイホームを購入する際の住宅ローンの選び方や、適切な生命保険の見直しなど、実生活ですぐに活用できる内容を学べます。

将来のライフプランニングを自分自身の力で考え、豊かな人生へと変化させましょう。

夫婦で一緒に学ぶことで金銭感覚のズレをなくせる

FPの学習を夫婦ではじめれば、お金に対する価値観を自然にすり合わせられます。

「なぜこの保険は不要なのか」「なぜ投資が必要なのか」を知識をもとに冷静に話し合えるため、よりよい選択が可能です。

感情的な対立が減り、家計の意思決定がスムーズに進むでしょう。

FP試験の勉強ならスキマ時間で学べる「FPキャンプ」がおすすめ

お金の知識を学ぶなら、分かりやすい言葉にかみ砕いて解説する「FPキャンプ」がおすすめです。

FP解説で支持を集める「ほんださん」が本質から解説

FPキャンプは、YouTubeのFP解説で人気を誇る「ほんださん」が運営する学習コンテンツです。

テキストの表面的な丸暗記ではなく、「なぜそういう制度なのか」という本質から丁寧に解説してくれます。

試験に合格するための知識にとどまらず、実際の家計管理や資産形成に落とし込める「生きた知識」が身につくのがメリットです。

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FP解説で人気のほんださんが運営！FPキャンプの特徴・料金・口コミを徹底調査

スマホひとつで、忙しい共働きカップルでも無理なく学習可能

FPキャンプのコンテンツは、スマホやタブレットがあれば、いつでもどこでも学習できます。

通勤電車の中・昼休憩・家事の合間など、わずかなスキマ時間を活用して効率的に学習を進められます。

重いテキストを持ち歩く必要がなく、忙しい共働きカップルでも挫折せずに継続できるのが特徴です。

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スキマ時間でFP試験に合格しよう！メリット・注意点・勉強方法を解説

無料コースを用意！リスクを抑えてはじめられる

「いきなり教材にお金をかけるのは不安」という人に向けて、FPキャンプでは充実した無料コースが用意されています。

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まずは無料コースからスタートし、二人でお金の勉強への第一歩を踏み出してみてください。

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まとめ：貯金ゼロからでも遅くない！お金の知識をつけて幸せな結婚を

貯金ゼロの状態でも、結婚生活をスタートさせられますが、資産を増やすためのアクションは必要です。

二人で協力して家計を見直し、毎月先取り貯金をすれば、結婚資金を準備できるでしょう。

FP学習を通して正しい金融リテラシーを身につければ、お金に振り回されない豊かな新生活が待っています。

FPキャンプを活用して、スキマ時間でお金の知識を学び、不安のない幸せな結婚生活を実現しましょう。

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実践的な家計管理のコツや、具体的な投資のはじめ方を知りたい人向けの記事を紹介します。

FPキャンプの口コミも合わせて紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。