24歳で独学により1級ファイナンシャル・プランニング技能士を取得。2021年に「ほんださん / 東大式FPチャンネル」を開設し、33万人以上の登録者を獲得。
2023年に株式会社スクエアワークスを設立し、代表取締役としてサブスク型オンラインFP講座「FPキャンプ」を開始。FPキャンプはFP業界で高い評価を受け、2025年9月のFP1級試験では48％を超える受験生が利用。金融教育の普及に注力し、社会保険労務士や宅地建物取引士など多数の資格試験に合格している。
ファイナンシャルプランナーの資格を取得し、転職やセカンドキャリアに活かしたいと考える人は多いのではないでしょうか。
しかし、資格を必須とする仕事は少なく、資格を持っているだけでは採用につながらないケースが大半です。
FP資格を仕事につなげるためには、「知識」をどう活かすかを考えなければなりません。
本記事では、人気FP講師のほんださんが「FP資格が転職で使えない理由」を解説します。
さらに、「知識をダイレクトに活かせる5つの仕事」について詳しく説明するので、ぜひご覧ください。
FP資格は転職に有利？現実は「使えない」決定的理由
FP資格が転職市場において、「使えない」と判断される理由を掘り下げます。
求人検索で見える「資格不要」の真実
実際に転職サイトで「ファイナンシャルプランナー」という条件を指定して検索してみると、転職市場の実態が浮き彫りになります。
例えば、求人内容を確認すると「メンズクリニックのカウンセラー」など、FPとは無関係な仕事が含まれているケースがあります。
これは、企業側が検索にヒットさせるための「タグ」としてFPを登録しているに過ぎません。
また、FP資格を「必須条件」としておらず、「運転免許必須」のように明確な要件としてFP資格が並ばない特徴があります。
「資格取得を推奨」や「歓迎」という記載はあっても、資格がないと応募すらできない仕事は転職市場には存在しないのが現実です。
つまり、FP資格はあくまで「あればよい」程度の扱いであり、採用の決定打にはなり得ない点を理解しておきましょう。
企業が求めているのは資格より「コミュニケーション能力」
企業が採用活動において重視するのは、資格の有無よりも人物面です。
例えば、以下の2名を比較してみましょう。
- FP資格を持っているがコミュニケーション能力がゼロの人
- 資格は持っていないがコミュニケーション能力が高い人
このような2名の場合、後者が採用されやすい傾向にあります。
顧客と対話を重ね、信頼関係を築くことが仕事の本質である以上、資格は二の次です。
特に中途採用の現場では、即戦力としての人間力や実務を進める力が求められます。
資格取得のために暗記した知識があるだけでは、現場で顧客の課題を解決できません。
資格はあくまで知識の証明に過ぎず、知識を使いこなして顧客と円滑なコミュニケーションをとれるかがポイントです。
未経験からの転職で「必須条件」にはならない現実
未経験からFP関連職種へ転職する場合、資格が必須条件にならないケースが多くあります。
求人票に「FP資格歓迎」と書かれていても、それはあくまで歓迎要件であり、採用の必須条件ではありません。
そのため、未経験者が資格を取得したからといって、いきなり有利な条件で採用されるわけではない点を考慮しましょう。
資格取得自体は素晴らしい努力の結果ですが、転職市場においては「資格を持っている＝仕事ができる」とはみなされません。
未経験であればなおさら、これまでの別業界での経験や、人柄・意欲といった部分が評価の対象です。
資格そのものに過度な期待を抱いて転職活動をすると、厳しい現実に直面するため、注意しましょう。
FP関連の3大業界「保険・不動産・証券」の実態
FP資格を活かせる業界として代表される3大業界における採用の実態と、求められるスキルの本質について解説します。
採用基準は資格よりも「営業力」
保険・不動産・証券のいずれの業界においても、重要視されるのは「営業力」です。
顧客は担当者がFP1級を持っているからといって、商品を購入するわけではありません。
「この人なら信頼できる」「この人の提案なら買いたい」と思わせる人間力や、提案力が購買の決め手です。
採用する企業側もその点を熟知しているため、採用担当者は「資格があるんだね」程度の反応しか示さないケースが多々あります。
それ以上に、過去の営業実績や、顧客との関係構築能力、目標達成意欲などが厳しくチェックされるでしょう。
資格はあくまで基礎知識があることの証明に留まり、売上を作るための営業力こそが、3大業界で生き残るために不可欠な要素です。
金融機関での実務経験が重視される背景
地方銀行などの金融機関や、証券会社への転職を考える場合、さらに「経験」が重視される傾向にあります。
中途採用においては、前職での金融機関勤務経験や、具体的な実務経験が求められます。
金融業界は専門用語も多く、法規制やコンプライアンスも厳格です。
実務経験がない場合、教育コストがかかるため、企業側は採用に慎重になります。
ランキングなどでFP資格は人気ですが、転職市場での価値とイコールではありません。
金融機関への転職を目指すのであれば、資格以上に実務経験や関連スキルをどうアピールするかが重要です。
資格を取得してもお金にはつなげられない
厳しい現実ですが、FP資格を取得しただけでは「結果」としての転職成功は期待できません。
資格はお金を生み出す直接的なツールにはなり得ないため、「知識をどう活かすか」を考える必要があります。
すでに金融機関に勤めている人が1級を取得することで、社内評価が上がったり、顧客からの信頼が増したりする可能性があります。
しかし、それはあくまで「現在の仕事」にプラスアルファとして作用しているケースです。
「転職」という場面において、資格が決定打となり収入アップや採用につながるわけではありません。
資格を取る目的を見失わず、「資格を取れば仕事が見つかる」という考えを変えるのが第一歩です。
仕事に役立たないわけではありませんが、転職の武器としては弱いという事実を認識しておく必要があります。
知識をダイレクトに活かす！おすすめの職種5選
FPの学習を通じて得た「知識」を活かせる5つの職種を紹介します。
①独立系FP事務所：企業に属さない中立的な提案
1つ目は、独立系FP事務所での業務です。
ファイナンシャルプランナーには、大きく分けて2つのタイプが存在します。
1つは「企業系FP」です。銀行や保険会社などに所属し、自社の商品を売るためにライフプランニングをします。
無料相談から自社商品への契約につなげることをゴールとして、さまざまな顧客の悩みを解決します。
しかし、顧客にとって本当に必要な商品（他社商品・取り扱いのない商品など）を勧められるわけではありません。
一方、2つ目の「独立系FP」は、特定の金融機関に属さない働き方です。
特定の商品を売る必要がなく、中立的な立場から顧客に最適な提案ができます。
例えば、iDeCoやNISAの活用を提案する際も、制度の仕組みや顧客に合った商品の選び方をアドバイスします。
独立系FP事務所では、家計相談や資産形成のアドバイスそのものを商品として対価を得るビジネスモデルが多いのが特徴です。
FPとして学んだ幅広い知識を使い、顧客の悩みを解決したいと考える人にとって、やりがいを感じられる環境といえるでしょう。
②IFA（金融商品仲介業）：富裕層向けの資産運用特化
2つ目は、IFA（Independent Financial Advisor）で、日本語では「金融商品仲介業」と呼ばれます。
独立系FPと似ていますが、IFAはより「金融商品の販売・仲介」に特化している点が特徴です。
特定の金融機関と業務委託契約を結び、株式や投資信託などの金融商品を顧客に提案・販売します。
そのため、企業の方針に合わせることなく、本当に顧客に合った商品を提供できます。
IFAの主なターゲット層は、ある程度の資産を持つ富裕層や準富裕層です。
月数万円の積立投資ではなく、まとまった資金の運用を任せたいと考える層が顧客です。
「手数料を取られるなら自分で運用したほうがよい」という意見もあります。
しかし、多忙で多額のお金を動かす富裕層にとって、プロに任せるコストは合理的と判断する人も多くいます。
資産運用に特化して顧客をサポートしたい人に適した職種です。
③士業事務所（税理士・社労士）：中小企業のコンサルティング
3つ目は、税理士や社会保険労務士などの士業事務所での勤務です。
特に中小企業を顧客とする事務所では、FPの知識が重宝されます。
中小企業の社長は、「稼ぐ力」がある場合が多い反面、「守る力（税金対策）」や「引き継ぐ力（事業承継）」が不足する傾向にあります。
税理士は税務、社労士は社会保険の専門家ですが、FPはお金に関する6分野を横断的に学んでいるため、多角的なサポートが可能です。
社長個人の資産形成や、法人と個人を絡めた節税対策、事業承継時の相続対策など、広い視野でのコンサルティングができるでしょう。
士業の先生たちは専門分野には詳しいものの、それ以外の分野（例：税理士なら不動産や保険）には詳しくない場合もあります。
そこでFPの幅広い知識を持つスタッフがいれば、事務所のサービス付加価値を高められます。
コンサルティング業務に興味がある人には、非常におすすめの環境です。
④ライター：知識を言葉にして発信・執筆
4つ目は、FPの知識を活かしたライター業で、Webメディアや書籍、雑誌などでお金の情報を発信する仕事です。
動画コンテンツが増えているとはいえ、テキストによる情報の需要は依然として高く、金融系の記事執筆はニーズがあります。
ライターの報酬はピンキリですが、専門知識を持ち、分かりやすい記事が書けるライターの単価は高くなります。
例えば、1文字5円で仕事を受けられる場合、2000文字の記事を書けば1万円の収入が得られる計算です。
ただし、単に文章が書けるだけでは不十分です。
読まれる記事にするための構成力や、SEO（検索エンジン最適化）の知識、正確な金融知識が求められます。
未経験からすぐに高単価を得るのは難しいですが、経験を積みスキルを磨けば、副業やフリーランスとして十分に稼げる職種です。
⑤FP講師：「教える」を仕事にする難しさと可能性
5つ目は、FP資格の講師で、資格予備校などで受験生に教える仕事です。
知識をダイレクトに使う仕事としては魅力的ですが、現状として「安定して稼ぐ」のは難しいでしょう。
多くの予備校では講師を正社員としては雇用せず、業務委託契約でスポット的に依頼するケースが大半です。
また、YouTubeなどの無料で学べる環境が整っているため、お金を払いたくなるほど質の高い講座を提供するのは簡単ではありません。
「ただ教えるだけ」では生き残れず、FP1級レベルの深い知識を持つ必要があります。
さらに、それを初心者にも分かりやすく、かつ面白く伝えるエンターテインメント性も求められます。
本気で教える技術を磨き、受験生の人生を変えたいという熱意がある人にとっては、やりがいのある仕事です。
競争は激しいですが、実力があれば独自のポジションを築くことも不可能ではないでしょう。
仕事で活躍するために必要な「本物の知識」とは
5つの職種すべてに共通して必要な「本物の知識」について解説します。
丸暗記では通用しない！顧客が求めるレベル
資格試験の勉強では、過去問の答えを丸暗記すれば合格できるかもしれません。
しかし、実務の現場では答えのない問いに向き合う必要があります。
顧客は一人ひとり状況が異なり、教科書通りの正解は通用しないため、多角的に考える力が求められます。
例えば「この保険に入ったほうがよいか？」という質問に対し、単に商品のスペックを説明するだけでは不十分です。
顧客の家族構成、資産状況、ライフプラン、税制上のメリット・デメリットなど、さまざまな要素を考慮して回答しなければなりません。
丸暗記の知識では、複雑な問題に対応できず、顧客の信頼を失ってしまいます。
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資格取得はゴールではなくスタートライン
多くの人が「資格取得＝ゴール」と考えがちですが、プロとして仕事をする上では、合格はあくまで「スタートライン」に立ったに過ぎません。
合格証書は「知識がある」という証明でしかなく、どう使いこなすかが勝負です。
資格を取った後も、法改正の情報をアップデートし続けたり、周辺知識を深めたりする継続的な学習が不可欠です。
資格を持っていることに満足せず、自分の言葉で説明できるようになるまで知識を深める必要があります。
実務で活きる「6分野の知識」の重要性
FPの強みは、年金・保険・金融資産・税金・不動産・相続の6分野を体系的に学んでいる点です。
これらは個別に独立しているのではなく、実務ではすべてが複雑に絡み合っています。
例えば、住宅購入の相談を受けた場合、ローンの金利だけでなく、以下の知識が関連しています。
- 住宅ローン控除（税金）
- 団信（保険）
- 資産価値（不動産）
- 将来の相続（相続）
1つの分野に特化した専門家（税理士や宅建士など）とは異なり、FPは全体を見て、最適なバランスを提案できます。
「幅広い知識」こそがFPの武器であり、実務で役立つスキルです。
FPの強みを活かせるかどうかが、仕事ができるFPになれるかの分かれ道となるでしょう。
FPキャンプなら「本物の知識」を深く学べる
仕事で通用するレベルの知識を身につけたい人こそ、FP講師で人気のほんださんが運営する「FPキャンプ」がおすすめです。
FPキャンプでは、「なぜそうなるのか」という理屈や背景から解説してくれるため、応用が利く「本物の知識」が身につきます。
独学ではなかなか深い理解まで到達するのが難しく、挫折する可能性もありますが、FPキャンプなら効率的に学べます。
合格するだけでなく、その後の実務やキャリアに活かせる学習をしたい人にとって、最適な環境といえます。
FP3級（学科試験）コースは、無料・無期限で使い放題なため、気になる人はぜひ挑戦してみてください。
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【朗報】FP3級の独学が変わる！FPキャンプなら学科試験対策が無料で使い放題に
【2026年2月】FPキャリアマッチングイベント開催
FPキャンプやYouTubeでしっかりと学び、深い知識を身につけた人たちに向けて、その知識を活かせる企業と出会える場が用意されています。
FP知識を活かしたい人と企業の出会いの場
FPキャリアマッチングイベントは、FPの知識を仕事に活かしたい個人と、質の高い知識を持った人材を求める企業をつなぐためのものです。
ほんださんの発信を通じて学んでいる人は、基礎からしっかりと理解しているハイレベルの層が多いのが特徴です。
本イベントでは、質の高い人材を採用したいと考える企業（独立系FP事務所・IFA・士業事務所など）が集まります。
参加企業は、ほんださんが実際に見て「ここでなら知識を活かして活躍できる」と判断した厳選された企業ばかりです。
「資格を取ったけれど活かし方が分からない」「今の職場では知識を使えない」と悩んでいる人にとって、大きなチャンスとなるでしょう。
イベントの参加方法と詳細情報
FPキャリアマッチングイベントは、2026年2月7日（13～17時）に東京都内で開催されます。
また、現地に行けない人のために、Zoomでのオンライン参加も可能です。
オンラインでは各企業の説明会を視聴でき、後日問い合わせることもできます。
参加費は無料で、途中入退室も自由なため、各企業の担当者から直接業務内容を質問したい人はぜひご参加ください。
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本記事を動画で確認したい人は、以下をご覧ください。
正しい知識を身につけてキャリアを切り拓こう
FP資格は、持っているだけで転職が成功する資格ではありません。
しかし、正しく学び、深く理解した知識は、仕事で役立つ武器となります。
独立系FP・IFA・士業事務所・ライターなど、知識を求めている場所は存在するため、挑戦してみるとよいでしょう。
資格の先にある「顧客への価値提供」を見据えて学習し、自分にしかないサービスを提供するのがおすすめです。
チャンスがあれば積極的に行動し、自分に合った環境を見つけてみてください。
本物の知識を身につけ、活かせる場所へ踏み出して、理想のキャリアを切り拓いていきましょう。
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