おひとりさまの老後資金はいくら必要？FPの知識で不安を希望に

自由気ままな時間を楽しめる「おひとりさま」の生活は充実しています。

しかし、ふとしたときに「このまま歳をとっても大丈夫だろうか」と漠然とした不安がよぎる人も多いでしょう。

頼れるパートナーや子どもがいない分、自身の身を守るには「お金」と「正しい知識」が必要です。

老後資金の不足を恐れて、ただ闇雲に節約を続けるだけでは、淡々と過ごすだけの苦しい毎日になってしまいます。

豊かな人生を過ごすためにも、自分に必要な金額を正しく把握し、効率よく対策を講じましょう。

本記事では、おひとりさまの老後に必要なお金の目安と、FPの知識を活用して不安を「希望」に変える方法について解説します。

【目安】おひとりさまの老後資金はいくら？

一般的なデータをもとに、おひとりさまの生活費や貯蓄の現状を確認していきましょう。

平均生活費

「家計調査（2024年）」によると、65歳以上の単身無職世帯の実収入と実支出では、毎月一定の赤字が生じる傾向があります。
参照：総務省「家計調査報告 〔 家計収支編 〕 2024年（令和6年）平均結果の概要」（2025年11月調査）

月の平均支出額は14万9,286円で、内訳は食費が4万2,085円、光熱・水道費が1万4,490円、保健医療費が8,640円などが挙げられます。

これに対し、実収入は13万4,116円ですが、税金や社会保険料を引いた「可処分所得（手取り）」は12万1,469円です。

つまり、毎月2万7,817円の赤字が発生し、貯蓄の取り崩しで補填しているのが現実です。

しかし、この支出額は「住居費」が平均1万2,693円と、非常に低く見積もられている点には、注意しなければなりません。

持ち家でローンを完済し、家賃がかからない人も平均に含まれており、賃貸に住み続ける場合は金額が高くなります。

よりリアルな金額を求めたい場合は、現在の家賃分を上乗せして計算しましょう。

また、平均値は「最低限の生活」に近い数字です。

趣味を楽しんだり、旅行に行ったりするゆとりある生活を望むのであれば、さらにプラスアルファの資金が必要です。

自分がどのような老後を送りたいかをイメージし、平均値に自身の希望額を上乗せして考え、具体的に計画しましょう。

平均貯蓄額

「家計の金融行動に関する世論調査 単身世帯（2024年）」によると、「金融資産を持っている人」と「持っていない人」によって異なります。

「金融資産を持っていない世帯」を含めた、全体のデータ（60歳代）を確認しましょう。

平均値は1,679万円ですが、よりリアルな金額に近い中央値は350万円まで下がります。
参照：J-FLEC「家計の金融行動に関する世論調査 2024年」（2025年11月調査）

さらに、60歳代単身者の27.7％が「金融資産非保有（貯蓄ゼロ）」と回答している点には注意が必要です。

つまり、おひとりさまの約4人に1人は、老後資金の準備がまったくない状態で60代を迎えています。

一方で、「金融資産を保有している世帯」のみに絞ったデータ（60歳代）を見ると、数値は変化します。

平均値は2,363万円、中央値でも960万円と堅実に準備を進めていることが分かります。

貯蓄がある層とない層の二極化が進んでおり、何も対策をしなければ苦しい老後生活になる可能性も否定できません。

「資産保有世帯」の中央値である1,000万円前後をひとつの目標ラインとして、計画的な資産形成をはじめると安心でしょう。

生活費以外はいくら必要？

毎日の食費や光熱費などの基本生活費以外にも、老後にはまとまったお金が必要になるタイミングがあります。

介護

老後の大きな不安要素として挙げられるのが、介護にかかる費用です。

自分は元気だと思っていても、脳卒中や転倒による骨折などで、ある日突然介護が必要になるケースは少なくありません。

「2024年度 生命保険に関する全国実態調査」によると、介護時の初期費用の平均額は47万円でした。

さらに、同調査によると、月々かかる継続費用の平均額は9万円と出ています。

介護期間（介護をはじめてからの期間）は、平均4年1か月（48.7か月）で総額をシミュレーションしてみましょう。

( 月々の費用9万円 × 48.7か月 ) + 初期費用47万円 = 約485万3,000円

この結果から、介護費用は約500万円かかることが分かります。

誰にも迷惑をかけずに最期まで自分らしく生きるためには、介護費用を厚めに見積もっておくと安心でしょう。

以下の記事では、介護費用について詳しく解説しているので、ぜひご覧ください。

▶介護費用：介護費用の平均は約500万円！リスクに備える方法とは？

住宅・家賃など

持ち家か賃貸かによって、発生するリスクとコストの種類が異なります。

持ち家の場合、ローンを完済していれば毎月の住居費は抑えられますが、建物の老朽化による修繕費が発生します。

屋根や外壁の塗装、水回りのリフォームなど、10年・20年単位で数百万円規模の出費が必要です。

また、高齢になり足腰が弱った際には、バリアフリー化のリフォームも検討しなければなりません。

これら費用をすべて自己資金で用意する必要があり、負担は大きいでしょう。

一方、賃貸の場合は、修繕費の負担はありませんが、家賃の支払いが一生涯続きます。

さらに、更新時のトラブルや、高齢を理由とした入居拒否のリスクがゼロではありません。

住み替えが必要になった際の引っ越し費用や敷金・礼金も考慮しなければならず、賃貸でも継続的に費用はかかります。

しかし、住宅セーフティネット法が2025年10月に施行され、以前よりも入居しやすくなりました。

安心して住み続けられる場所を確保するための資金は、生活費とは別に準備しておくべきでしょう。

葬儀

自分が亡くなったあとの整理費用も、おひとりさま特有の課題です。

頼れる親族がいない場合、自身の死後の手続き（葬儀・納骨・行政手続きなど）を第三者に依頼しなければなりません。

これらは「死後事務」と呼ばれ、生前に契約を結んで費用を預託しておくサービスなどがあります。

契約時と亡くなったときにかかる費用を合わせると、約100万円〜250万円かかり、まとまった費用が必要です。

最期まで自分の気持ちを大切にするには、死後の費用まで見据えた準備が欠かせません。

エンディングノートを書くだけでなく、実行するための資金を確保して、最期まで豊かな人生を歩む準備をしましょう。

お金の不安を解消するにはFP知識が役立つ

お金の不安を根本的に解決するには、FP（ファイナンシャルプランナー）の知識を身につけるのがおすすめです。

理由①：自分に最適なライフプランを作成できる

FPを学ぶメリットは、自身のライフプランを数値化できるようになる点です。

FPの学習範囲には「ライフプランニングと資金計画」という分野があり、この分野で「キャッシュフロー表」の作成方法を学びます。

キャッシュフロー表とは、現在の収支だけでなく、最期を迎えるまでの長期的なお金の流れを表にしたものです。

「何歳のときに年金がいくら入り、生活費やイベント費用がいくら出るか」をシミュレーションできれば、貯蓄残高を可視化できます。

多くの人が抱える「漠然とした不安」の正体は、「分からない」が原因です。

自分の寿命までに資金が底をつくのか、それとも余裕があるのかが分かれば、的確な対策が打てます。

自分専用の未来予想図を描ける力こそが、FP知識の価値です。

理由②：公的年金や社会保険の仕組みを理解可能

日本の社会保障制度は複雑ですが、FP学習を通じて仕組みを体系的に理解できます。

「年金」と「医療保険」の知識を学べば、具体的な数値を出せるため、対策を練りやすくなります。

公的年金については、見込み額を計算できるだけでなく、「繰り下げ受給」による増額の仕組みなどを学習可能です。

受給開始時期を遅らせて受給額を増やすなど、自身のライフスタイルに合わせた戦略を立てられます。

また、医療費についても「高額療養費制度」を正しく理解していれば、過度な医療保険への加入を防げます。

公的医療保険の保障内容を把握できれば、民間の保険で備えるべき範囲が明確になり、保険料の無駄を削減できるでしょう。

浮いた保険料を貯蓄や投資に回せば、より効率的な資産形成が可能になります。

社会保険制度は、申請しなければ利用できないものが多く存在します。

「知らなかった」で損をすることがないよう、制度を味方につける知識は必須です。

理由③：資産運用で効率よく資産寿命を延ばせる

人生100年時代といわれる現代において、現役時代に蓄えた預貯金を取り崩すだけの生活には限界があります。

インフレ（物価上昇）によって現金の価値が目減りするのを防ぐには、資産運用を取り入れ、お金にも働いていてもらいましょう。

FPの「金融資産運用」の分野では、株式や投資信託などの金融商品の特徴、リスクとリターンの関係を学びます。

さらに、NISA（少額投資非課税制度）やiDeCo（個人型確定拠出年金）といった税制優遇制度の詳細も習得できます。

リスクをコントロールしながら、安定的なリターンを目指すためには、正しい知識が不可欠です。

FPの知識は、資産寿命を延ばし、経済的な自立を叶える心強い武器となります。

おひとりさまが今すぐ始めるべき3つの対策

おひとりさまが老後資金を守るために、今すぐはじめるべき3つの対策を紹介します。

お金の流れを把握する

最初に、現在の「お金の流れ」を数値化して、把握しましょう。

収入に対して支出がどれくらいあり、毎月いくら貯蓄できているのかを知らなければ、将来の計画は立てられません。

手書きの家計簿に自信がない人は、銀行口座やクレジットカードと連携できる家計簿アプリを活用するとよいでしょう。

また、キャッシュレス決済に変えれば管理が楽になり、手書きの家計簿でも維持できるかもしれません。

サブスクリプションや使っていないサービスの年会費など、毎月自動的に引き落とされている「固定費」の見直しがおすすめです。

一度の見直しで大きな効果を得られるので、不要なものがないか丁寧に確認してください。

お金の流れを「見える化」して、貯蓄体質への改善を目指しましょう。

【おすすめの記事】
FP3級で家計管理が変わる！節約の質を上げるお金の知識とは？

医療保険と介護費用の見直し

加入している保険の内容の見直しは、大きな節約につながります。

独身の場合、自分に万が一のことがあっても、経済的に困窮する家族はいません。

そのため、高額な死亡保障（生命保険）は基本的には不要ですが、家族に迷惑をかけたくない場合は最低限の保険金にしましょう。

葬儀費用程度の少額なものにするか、あるいは保険ではなく貯蓄で備えれば、無駄がありません。

公的保障でカバーできる範囲を考慮して、公的保障と民間保険のバランスを調整しましょう。

保険会社にすすめられるものではなく、「自分に必要な保障」を厳選して、保険料を節約しつつ、リスクに備えるのがおすすめです。

先ほど解説した介護費用も考慮しながら、適切な対策を講じて、将来の安心を築いてください。

住まいの確保と維持費用の確認

持ち家の人は、今後の修繕計画を確認して、必要な資金を積み立てておく必要があります。

また、家を売却してコンパクトなマンションや、高齢者向け住宅へ住み替えるなど、新しい選択を視野に入れるのもよいでしょう。

賃貸派の人は、住み続けられる物件はあるか、老人ホームへの入居資金がどれくらい必要かをリサーチしておくと安心です。

「そのときになったら考える」のではなく、健康なうちから情報を集め、複数の選択肢を準備しておきましょう。

住まいの確保は、生活の質（QOL）につながるため、スーパーや医療機関へのアクセスなども含めて検討するのが理想的です。

【関連記事】老後資金が不安なら「長く働く」のも選択肢

「どうしても資金が足りない」「もっと余裕のある老後を送りたい」と感じる人には、働く期間を延ばすのもよい選択肢です。

FP資格があれば、年齢を重ねても無理なく働き続けられる方法があるため、将来の選択肢の一つとして考えてみましょう。

定年後も無理なく働き続けるための方法や、シニア世代におすすめの仕事については、以下の記事で詳しく解説しています。

初心者でも安心！FPキャンプで正しい知識を学ぼう

FPの勉強に対して「自信がない」「難しそうで挫折しそう」と感じる人におすすめなのが「FPキャンプ」です。

魅力①：実生活で役立つ知識を得られる

FPキャンプの特徴は、単なる試験対策にとどまらない「本質的な理解」を重視している点です。

暗記に頼った知識では、実生活に落とし込めず、知識を活かしきれません。

しかし、FPキャンプでは「なぜそのような制度なのか」「実生活ではどう活用するのか」という背景から丁寧に解説します。

そのため、学習した内容がそのまま自身の家計管理や資産運用に活かせ、より経済的に余裕のある生活へと近づけます。

資格取得を目指しながら、同時進行で自分の金融リテラシーが向上していくのを実感できるでしょう。

好奇心を満たしながら、楽しく自分を守るための知識が自然と身につくカリキュラムが、FPキャンプには用意されています。

▶FPキャンプでFP資格の学習をはじめる

【おすすめの記事】
FP資格の学習で学べる金融リテラシーとは？人生を豊かにする大切な知識

魅力②：いつでも、どこでも学習可能

忙しい現役世代にとって、机に向かって勉強する時間を確保するのは簡単ではありません。

しかし、FPキャンプでは、スマホやタブレットを用意するだけで、場所を選ばずに学べます。

通勤中の電車の中、家事の合間、就寝前のちょっとしたスキマ時間に、動画を見るだけで学習が進められます。

ほんださんの解説は、聴くだけでもイメージしやすいため、ラジオ感覚で「ながら学習」ができるのも大きなメリットです。

自分のライフスタイルに合わせて、無理なく学習を継続できる環境が整っています。

FPキャンプで、毎日のスキマ時間を「将来の安心を作る時間」に変えていきましょう。

【おすすめの記事】
FP解説で人気のほんださんが運営！FPキャンプの特徴・料金・口コミを徹底調査

魅力③：まずは無料プラン！無期限で利用できる

「いきなり有料のスクールに入るのは抵抗がある」という人も、安心してはじめられるのがFPキャンプです。

FPキャンプには、無期限で利用できる「無料プラン」が用意されており、FP知識が気になった瞬間からはじめられます。

講義動画の視聴や、テキストと問題集も利用できるため、じっくりとFP学習の雰囲気を十分に体験できます。

リスクなしではじめられるので、少しでもお金の勉強に興味がある人は、ぜひFPキャンプを活用してみてください。

▶無料で学べる「3級合格パック」はこちら

【おすすめの記事】
【朗報】FP3級の独学が変わる！FPキャンプなら学科試験対策が無料で使い放題に

お金の不安は知識で解決！豊かな生活につなげよう

おひとりさまの老後には、金銭面や健康面など、さまざまなリスクが想定されます。

しかし、漠然と不安を抱えたまま過ごしていても、事態は好転しません。

不安を解消するには、正しい知識を持ち、具体的な行動に落とし込む必要があります。

FP学習を通じて、年金や保険、税金、資産運用などのお金のルールを知れば、自分に最適な選択ができるようになります。

自分だけの答えを見つけ出し、不安を「希望」に変えていきましょう。

今日から踏み出す小さな一歩が、数十年後のあなたの豊かな生活をつくります。

まずはFPキャンプで、一生モノの知識を学ぶことからはじめてみてはいかがでしょうか。