24歳で独学により1級ファイナンシャル・プランニング技能士を取得。2021年に「ほんださん / 東大式FPチャンネル」を開設し、28万人以上の登録者を獲得。
2023年に株式会社スクエアワークスを設立し、代表取締役としてサブスク型オンラインFP講座「FPキャンプ」を開始。FPキャンプはFP業界で高い評価を受け、2023年9月のFP1級試験では約15％の受験生が利用。金融教育の普及に注力し、社会保険労務士や宅地建物取引士など多数の資格も保有している。
幅広いお金の悩みに寄り添う「ファイナンシャルプランナー（FP）」。
ライフプランの設計や資産運用、保険の見直しなど、私たちの生活に欠かせない重要な役割を果たしています。
本記事では、ファイナンシャルプランナーの仕事内容や、年収・おすすめの資格を紹介します。
FPと似た職業であるIFAとの違いについても詳しく解説するので、キャリアの選択肢として検討している人は最後まで一読ください。
ファイナンシャルプランナーとは？
ファイナンシャルプランナー（FP）とは、個人や企業の資産運用やライフプランに関するアドバイスをするお金の専門家です。主に以下のような業務を担当します。
- ライフプランニングと資金計画
将来の生活設計や資産形成のアドバイスをします。
（例）老後資金の準備がしたい／子どもの教育資金を用意したい など
- リスク管理
保険（医療保険・生命保険・損害保険など）を活用し、病気・事故・災害などのリスクに備えるサポートをします。
（例）病気に備えるための保険を選びたい／保険を見直してほしい など
- 金融資産運用
個人の条件や投資目的に合った投資（株式・債券・投資信託など）の提案などを行います。
（例）資産運用のリスクや自分に合う投資方法が知りたい／新NISAについて教えてほしい など
- タックスプランニング
所得税・相続税などの税金に関する相談や、節税方法などの提案をします。
（例）医療費控除について詳しく知りたい／相続税対策を教えてほしい など
- 不動産
マイホームや賃貸についての相談や、住宅ローン・不動産投資などのサポートをします。
（例）住宅ローンは固定金利と変動金利どっちがいい？／不動産投資のリスクを知りたい など
- 相続・事業承継
相続や贈与、事業承継に関する悩みを解説し、税金対策の提案などをします。
（例）子どもに家を譲るなら贈与税より相続税の方がいい？／事業承継対策を知りたい など
ファイナンシャルプランナーになる方法とは？おすすめの資格を紹介
ファイナンシャルプランナーになるためには、FP資格を取得するのが一般的です。代表的な資格の「FP技能士・AFP・CFP」について紹介します。
FP技能士（ファイナンシャルプランニング技能士）
FP技能士とは、3級・2級・1級まである国家資格を指し、一般的に呼ばれる「FP資格」をいいます。問われる知識は、以下の通りです。
【試験範囲】
- ライフプランニングと資金計画
- リスク管理
- 金融資産運用
- タックスプランニング
- 不動産
- 相続・事業承継
【レベル】
- 3級：基礎知識・入門資格
- 2級：実務レベルの知識
- 1級：高度な専門知識
【実施団体】
- 日本FP協会
- 金融財政事情研究会（きんざい）
AFP（アフィリエイテッド ファイナンシャル プランナー）
AFPとは、日本FP協会が認定する民間資格で、FP2級相当の知識を示せる資格です。
FP技能士は更新が不要ですが、AFPは2年ごとの更新が必要となります。日本FP協会が認めたテストや講座を受講し、15単位以上の継続教育単位を取得しなければなりません。
その点から、新しい法令や情報に対応できるアピールにもなり、金融業界でキャリアアップをしたい人などにおすすめです。
さらに詳しく知りたい人は【AFPとは？取得方法・注意点・向いている人の特徴などを解説】こちらをご覧ください！
CFP（サーティファイド ファイナンシャル プランナー）
CFPとは、日本FP協会が認定する民間資格で、世界25カ国以上で通用する国際資格です。
「世界が認めるプロフェッショナルFPの証」と呼ばれる資格で、FP資格の最高峰といえるでしょう。
AFP同様、2年ごとに更新があり、30単位以上の継続教育単位が必要ですが、独立を考えている人や高単価案件を獲得したい人は取得がおすすめです。
【AFP・CFPの違いとは？FP資格の選び方と活用方法を解説】にてFP技能士・AFP・CFPの比較をしています。
ファイナンシャルプランナーの年収はどれくらい？
ファイナンシャルプランナーの年収は、勤務形態・経験・取得資格によって大きく異なります。
年収｜会社員のファイナンシャルプランナー
銀行・証券会社・保険会社・不動産会社などで務める場合、457万円～783.5万円程度の年収が予想されます。
| 職業 | 平均年収 |
|---|---|
| 銀行 | 783.5万円 |
| 証券会社 | 513万円 |
| 保険会社 | 675万円 |
| 不動産会社 | 457万円 |
マイナビAGENT「証券会社 – 平均年収ランキング【2020年版】」（2025年4月調査）
リクルートエージェント「金融・保険業界の想定年収はどれくらい？」（2025年4月調査）
マイナビAGENT「不動産金融業界の年収傾向は？転職のコツを押さえて年収アップを目指そう」（2025年4月調査）
年収｜独立ファイナンシャルプランナー
会社に勤めず、独立してファイナンシャルプランナーとして活動する場合、年収に大きな幅があります。
ファイナンシャルプランナーとしての知識だけでは仕事を見つけられないため、営業力・交渉力・課題を見つける力なども必要です。
そのため、会社員時代よりも低い年収～年収2,000万円以上になるなど、本人の実力次第で大きく変わるでしょう。
富裕層や企業向けのファイナンシャルプランナーになると高単価案件を得やすく、収入アップを目指せます。
年収｜副業ファイナンシャルプランナー
独立ファイナンシャルプランナー同様、さまざまなスキルが必要になるため、年収に幅があるのが特徴です。副業に充てる時間によっても異なるので、以下のようにイメージするといいでしょう。
【収入例】年収：約115万円
スキルマーケットで相続や住宅ローンの相談の商品を1万円で出品し、1週間に3件の注文が入った場合、月12万円の売り上げを上げられます。
仲介サイトを使う場合、ここから手数料が引かれるので、手数料を20％と仮定すると、9万6,000円得られる計算になり、年収は115万2,000円です。
【仕事例】
- セミナー講師
- 金融ライター
- スキルマーケットで保険・投資の相談
IFAとFPとの違いを解説
IFA（インディペンデント・ファイナンシャル・アドバイザー）とは、独立系ファイナンシャルアドバイザーのことを指します。
IFA（インディペンデント・ファイナンシャル・アドバイザー）とは？
IFAとは、金融機関から独立したアドバイザーを指し、資産運用に特化した職業です。金融商品取引業者の登録を受けており、顧客に寄り添ったアドバイスができます。
証券会社の場合、証券会社にある金融商品しか顧客に提案できません。しかし、IFAは複数の証券会社と契約を結べるため、より多くの種類から顧客に合う商品を提案できます。
金融機関から独立しており、ノルマや企業方針などに関係なく顧客のサポートができる点は、IFAならではだといえるでしょう。
【仕事内容】
- 株式・投資信託などの販売仲介
- ポートフォリオのアドバイス
- 市場動向の分析 など
FPとIFAの違い
FPとIFAの違いは、以下の通りです。
| FP | IFA | |
|---|---|---|
| 主な仕事内容 | ライフプラン・資産運用・保険・税金など | 主に資産運用 |
| 働き方 | 企業内、独立 | 独立 （証券会社と業務委託契約） |
| 収入源 | 相談料・手数料など | 手数料報酬（運用額の数％） |
FP資格を目指すなら！効率的な学習方法を活用しよう
FP資格は全6分野のお金の知識が問われるため、学習方法を工夫するのがおすすめです。
①「解説動画」でしっかりと理解する
「テキストだけだと理解できない…」と感じる部分は、YouTubeなどで公開されている解説動画を見るのがおすすめです。
初心者でもわかりやすい言葉で説明されており、スキマ時間で勉強ができるメリットもあります。
等級に合わせて内容を【ほんださん / 東大式FPチャンネル】にて紹介しているので、ぜひご覧ください。
②「ポモドーロ・テクニック」で集中力を上げる
ポモドーロ・テクニックとは、「25分間作業→5分間休憩」を繰り返す方法を指し、短時間集中したい人におすすめです。
「25分だけならがんばれる！」と学習へのハードルを下げられるので、勉強が苦手な人にも向いています。
【やり方】
- 25分間作業する
- 5分間休憩する
- 4セットごとに30分程度の休憩をとる
③「FP試験対策の講座」を活用して理解度を高める
最短ルートでの合格や、今後もFP資格を活かし続けたい人は、FP試験対策の講座を受講するといいでしょう。
専門講師陣が試験に必要なポイントを丁寧に解説し、独学では理解が難しい内容でもわかりやすく解説します。そのため、深く理解しやすく、仕事でも活かしやすいメリットがあります。
講座の中でも特におすすめの講座は「FPキャンプ」です。FPキャンプは、FP3級対策が990円からとコスパ抜群で、「本質を理解する勉強」を軸にした学習コンテンツを提供しています。
低価格で最短合格を目指したい人は、ぜひ【FPキャンプ】をチェックしてください。
ほんださん自分に合った学習方法でFP試験に合格しましょう！
ファイナンシャルプランナーはお金の専門家！努力次第で収入アップも可能
ファイナンシャルプランナーは、ライフプランニングや資産運用、保険の見直しなどの相談ができるお金の専門家です。
働き方には会社員・独立・副業などさまざまな選択肢があり、年収も幅広くなります。独立して活動する場合は、営業力や交渉力が重要となり、努力次第で高収入を目指せるでしょう。
また、IFAは、金融機関から独立し、資産運用に特化したアドバイザーとして活動する職業であり、FPとは異なる特徴を持ちます。自分のキャリアや目標に合わせて、どの道を選ぶのかを検討するといいでしょう。
FP資格の取得を目指す場合、効率的な学習方法を活用することが大切です。解説動画やポモドーロ・テクニックを活用したり、試験対策講座を受講するなど、自分に合った学習方法を取り入れると効率よく学べます。
個人に合った働き方をイメージし、ファイナンシャルプランナーへの第一歩を踏み出しましょう。
