賠償責任保険（リスク管理）完全講義シリーズ

リスク管理分野の試験対策は順調ですか？

この記事では、損害保険のうちの賠償責任保険について解説していきます。

賠償ですので、相手に与えてしまった損害に対する補償となります。

賠償責任保険には個人的な活動による賠償によるものと、企業活動等からの賠償による保険があります。

この賠償責任保険はFP試験でも超頻出です。

それぞれの保険が試験ではどのように問われていくのか、この記事で理解しておきましょう。

個人賠償責任保険：個人活動で生じた賠償責任

個人賠償責任保険：偶然の事故で生じた賠償責任の損害を補償

個人賠償責任保険はその名前にもある通り、「個人」が相手に対しケガをさせたり相手の物を壊したりしてしまったときに発生する責任による賠償金を代わりに負担してくれる保険になります。

個人賠償責任保険の補償の対象は自身だけではなく、生計をともにする家族が起こしてしまった事故による損害賠償についても補償の対象となります。

そして家族には別居未婚の子供を含みます。例えば地元から上京してきた未婚の大学生がこれにあたります。

個人賠償責任保険は、個人の日常生活（業務を除く）における偶然の事故により生じた、法律上の賠償責任の損害に対して補償の対象となる保険となります。

なので個人ではなく企業が与えてしまった損害は対象外です。
また、個人であっても業務中に発生した事故については補償の対象外です。

個人賠償責任保険によって補償となる事例

それでは個人賠償責任保険について補償となる場合について、FP試験でよく問われる事例を見ていきましょう。

事例①ショッピング中に誤って商品を壊してしまった場合

補償されます。
しかし預かりものに対しては補償外です。

事例②飼い犬が散歩中に歩行者に噛みつく等をしてケガをさせてしまった場合

補償されます。
相手に損害を負わせた主体が犬であっても、自分のものが原因で相手に損害が及んでいるので個人賠償責任として補償の対象となります。

事例③自転車の運転中に歩行者をケガをさせてしまった場合

補償されます。
よくある間違いとして自動車や原付の運転による事故は対象外です。
エンジンがついているような乗り物には自動車保険が補償の対象となります。

企業活動等における賠償責任保険

損害賠償の責任が発生するのは個人だけではなく、企業に賠償金が課されるケースもあります。

FP試験では各保険に対する説明が正しいかどうかが問われます。

問題形式としまして保険の名前と対応する事例が入れ替えで出題されることがあります。

一つずつ名前とその事例を確認していきましょう。

①生産物賠償責任保険（PL保険）：モノの不良【試験頻出】

生産物賠償責任保険（通称PL保険）は、「生産物」つまり製造・販売した商品・サービスによって損害賠償責任が発生した場合に補償される保険になります。

具体的な事例としては以下のものがあげられます。

・防水工事を受け持って工事を行ったが、その工事の欠陥によって水漏れが起きてしまい損害を負わせてしまった場合

・飲食店において商品（料理）を提供した結果、お客さんが提供した食品によって食中毒を起こしてしまった場合

②施設所有（管理）者賠償責任保険：業務、建物の欠陥による賠償【試験頻出】

施設所有（管理）者賠償責任保険は、

施設を保有、管理している施設内で、施設自体の欠陥によって事故が発生した場合や、従業員の業務の過失によって個人に損害が発生した場合

に生じる損害賠償責任に補償される保険になります。

具体的な事例としては以下のものがあげられます。

・従業員が商品を配達している途中で通行人とぶつかってケガをさせてしまった場合

・店の商品が倒れて、お客さんがケガをした場合

・施設の看板が落下し、歩行者がケガをした場合

・店内の床に対して排水が十分に行われておらず、お客さんが転倒してケガをした場合

③受託者賠償責任保険：預かりものに対する損害賠償責任

受託者賠償責任は「受託」なので預かったものに対して、紛失・盗難・汚損させてしまって損害賠償責任が生じた場合に備える保険になります。

具体的な事例としては以下のものがあります。

・美容院で預かったバックを紛失してしまった場合

・ゴルフ場で預かったゴルフバッグを汚してしまった場合

・修理業者に依頼する為に仲介として預かったバックを紛失してしまった場合

④労働災害損害保険：従業員に損害を与えてしまった賠償責任

それでは後半3つを見ていきましょう。あと少しです！

労働災害損害保険は従業員に対して損害が生じたとき、事業主（企業）が負う損害賠償責任に補償される保険になります。

労災保険を準備する企業のための保険だとイメージしておきましょう。

労災保険の上乗せ部分の補償や、過労等によって従業員に生じた損害に対して発生する賠償金を補償する保険商品になります。

⑤請負業者賠償責任保険：作業中に与えてしまった損害賠償を補償

請負業者賠償責任保険は工事や清掃等の請負業者が、作業中に発生した損害に対する賠償責任に備える保険商品となっています。

清掃中に床を傷つけてしまった場合がこれにあたります。

請負が行い終わり引渡し後にサービスの欠陥によって生じた損害は、請負業者賠償責任保険ではなく生産物賠償責任保険（PL保険）にあたります。

業務遂行中か遂行後かで対応する保険が変わりますので注意してください。

⑥企業費用・利益保険：自社が受けた被害を補償

最後に企業費用・利益保険を見ていきましょう

こちらは対相手における損害賠償についてではなく、自社の損害における補償になります。

不慮の事故や災害が起きて休業を要する等で自社が受けた被害や利益損失を補償する保険になります。

力試し：実際に過去問を解いてみよう

この記事で学んだことを踏まえて以下の問題を解いてみましょう！

損害保険による損害賠償等に関する次の記述が適切であれば〇を、不適切であれば×を選択してください。

（2021年5月問15）（学科　FP協会）

まとめ：賠償責任の内容を把握して合格をつかみ取りましょう！

本記事では「賠償責任保険」について学んできました。

個人賠償責任保険では

・ショッピング中に誤って商品を壊してしまった
・飼い犬が相手を噛んでケガを負わせてしまった
・自転車（原付はNG）で通学中に相手に衝突しケガを負わせてしまった

等の事例が補償の対象となります。

企業活動等における賠償責任保険では

・生産物賠償責任保険（PL保険）
商品やサービスの欠陥による損害賠償

・施設所有（管理）者賠償責任保険
建物の欠陥や従業員の業務の過失による損害賠償

・受託者賠償責任保険
預かりものに対して破損させてしまった損害賠償

・労働災害総合保険
従業員に損害を与えてしまった時の企業に発生する賠償責任

・請負業者賠償責任保険
作業中に起こしてしまった損害賠償

・企業費用・利益保険
災害などで自社が受けた損害の補償

があります。それぞれの保険と補償となる事例が試験では入れ替えて問われることがあります。

保険の名前からそれぞれの補償としている事例をイメージできるかがポイントとなります。

過去のFP試験では、これらのポイントが問われる問題が繰り返し出題されていますので、しっかりと復習しておきましょう！