【30代】資産運用で失敗しないポートフォリオ割合とは？はじめ方も解説

30代は、キャリアの基盤が固まり収入が安定してくる一方で、将来のお金に対する不安が大きくなる年代です。

結婚やマイホームの購入など、人生の大きな選択が重なる時期でもあります。

そのため、20代の頃のような行き当たりばったりの貯金ではなく、計画的な資産形成が欠かせません。

しかし、投資の経験がない人にとって、何から手をつければよいのか迷ってしまうでしょう。

本記事では、30代に最適なポートフォリオの割合や、失敗しないための具体的なはじめ方について詳しく解説します。

正しい金融リテラシーを身につけ、将来の不安を安心に変えていきましょう。

30代から資産運用をはじめるべき3つの理由

30代から資産運用をはじめるべき3つの理由を解説します。

①ライフイベントに合わせた資金準備

30代は、人生のなかでもとくに多くのお金が必要になるタイミングが集中します。

例えば、結婚費用やマイホーム購入、子どもの教育資金の準備などが挙げられます。

日々の生活費に加えて、多額の資金を準備するのは、簡単ではありません。

お金に振り回されないためには、毎月の収入の一部を運用に回し、少しずつ資産を育てていく意識が必要です。

計画的に準備を進めて、急な出費にも慌てず対応できるように資産形成をはじめましょう。

②貯金だけはリスク！インフレ対策

近年の日本は、インフレーション（物価が上がり続ける状況）が進んでおり、現金の価値は目減りしてしまいます。

例えば、今100万円で買えるものが、数年後には120万円出さないと買えなくなる可能性があります。

以前は、デフレーション（物価が下がり続ける状況）が続いていたため、銀行にお金を預けておくのが安心でした。

しかし、銀行の金利が物価の上昇率に追いついていない現状では、貯金だけをしている状態は実質的な資産減少を意味します。

お金の価値を守るためには、インフレに負けないリターンを目指す資産運用が欠かせません。

③老後資金に向けた資産形成のスタート

公的年金だけでゆとりある老後を送るのは難しく、自分自身で資金を準備しなければなりません。

30代から投資をはじめれば、定年の65歳まで約30年という長い時間を味方につけられます。

運用期間が長ければ長いほど、リターンがさらにリターンを生む「複利効果」を大きく得られ、資産を効率的に増やせます。

リスクを分散させながら資産を築くためにも、早めのスタートがカギを握るでしょう。

【30代】資金の平均値・中央値は？

「家計の金融行動に関する世論調査（2024年）」のデータをもとに、30代のリアルな資金事情を解説します。

貯金のみの世帯

投資（株式・債券など）をせず、預貯金のみ（あるいは貯金ゼロ）の世帯を含めた、30代全体のデータを見てみましょう。

金融資産を保有していない世帯も含めた30代全体の金融資産額は、平均値が604万円でした。

しかし、平均値は一部の富裕層が引き上げているため、より実態に近い「中央値」を見ると、140万円まで下がります。

さらに、30代の27.5％は「金融資産を保有していない（投資などをしていない）」という事実も明らかになっています。

毎月の生活費やライフイベントの出費に追われ、まとまった資産を形成できていないリアルな現状が浮き彫りになっているでしょう。
参照：J-FLEC「家計の金融行動に関する世論調査 2024年（総世帯）」（2026年2月時点）

金融資産を保有している世帯

30代で投資をしている世帯に限定すると、金融資産額の平均値は844万円、中央値は350万円まで大きく跳ね上がります。

貯金のみの世帯と比較すると、中央値で2倍以上もの差が開いていました。

運用によるリターンが、資産形成のスピードをいかに加速させているかが明確に表れています。

40代や50代と年齢を重ねるにつれて、さらに埋められないほどの大きな格差となっていくでしょう。

【サンプル】30代向けポートフォリオ割合

30代のライフスタイルに合わせたポートフォリオのサンプルを紹介します。

独身30代：リターン重視の運用

独身の30代は、自分自身のためにお金と時間を自由に使いやすい傾向にあります。

扶養家族がいない場合、当面の生活防衛資金さえ確保できれば、残りの資金は積極的に運用へ回すとよいでしょう。

生活防衛資金とは、病気・ケガ・失業など、万が一の問題が起きたときに生活するための資金を指します。

生活防衛資金の詳細は「生活防衛資金は必要？目安金額や貯め方、投資のタイミングを解説」にて紹介しているので、ぜひご覧ください。

生活防衛資金を用意できている人は、全世界株式や米国株式のインデックスファンドをメインにし、高いリターンを狙うのも一つです。

「株主優待で楽しみを生み出したい」「配当金を受け取りたい」などの希望があれば、株式投資をするのもおすすめです。

ただし、「5年以内に500万円を貯めたい」など、運用期間が短い場合は、貯金や債券などを利用するとリスクを減らせます。

短期的に見ると価格は変動しますが、長期的に見たときに価格は上昇しているケースが多くあります。

目の前の変動で一喜一憂するのではなく、長期的な視点で資産形成を進めてみてください。

30代女性：変化に備える手堅い運用

女性にとって30代は、結婚や出産、育児休業など、ライフスタイルの変化が起こりやすい時期です。

収入が一時的に減少するリスクを考慮し、独身時代よりも手堅い運用を意識しましょう。

すぐに引き出せる現金の割合を多めに保ちつつ、残りの資金で手堅く投資信託などを積み立てるバランスが理想的です。

いざというときの出費に備えながらも、将来への資産形成を止めない仕組みづくりが重要です。

自身のキャリアプランと照らし合わせながら、無理のない範囲で割合を調整してください。

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30代におすすめの投資・活用制度

資産運用を効率よく進めるためには、国が用意しているお得な制度の「NISA」や「iDeCo」を活用しましょう。

NISA：非課税で効率よく増やす

NISAは、投資で得たリターンにかかる約20％の税金を支払わなくてもよい、お得な制度です。

通常であれば差し引かれてしまう税金がそのまま手元に残るため、資産形成のスピードが上がります。

例えば、100万円のリターンがあった場合、通常であれば約20万円を税金として支払わなければなりません。

しかし、NISAを利用すれば、100万円丸ごと受け取れます。

楽天証券やSBI証券などのネット証券では、月100円から積立投資をはじめられるため、投資に恐怖心がある人でも安心です。

「金融商品の価格は毎日動くもの」と理解してから、本格的に資産運用するなど、無理せずに運用していきましょう。

【おすすめの記事】
非課税になるNISAとは？安全な資産運用は「FP資格」にあり！

iDeCo：老後資金と節税対策

iDeCoは、自分で掛け金を出して運用し、老後の年金を自分で準備する私的年金制度です。

掛け金の全額が所得控除の対象となり、毎年の所得税や住民税が軽減される点が大きなメリットです。

運用で得たリターンが非課税になるだけでなく、受け取る際にも税制優遇が受けられます。

iDeCoでもNISA同様、対象の金融商品の中から、自身の目的に合ったものを選んで運用できます。

老後資金の確保と日々の節税を同時に叶えたい30代にとって、おすすめの制度といえるでしょう。

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【初心者向け】iDeCoをはじめる前に知っておきたいメリット・デメリットと活用法

資産運用で失敗を防ぐには「FPのお金の知識」がおすすめ

さまざまな制度や商品があるなかで、自分に合った最適な選択をするのは簡単ではありません。

SNSやブログの情報を鵜呑みにして、自分のリスク許容度を超えた投資をしてしまう可能性もあります。

さらに、将来を守るために家計を圧迫するほど投資してしまい、過度な節約を強いられるケースもあるでしょう。

資産運用で大きな失敗を防ぐためには、金融商品の仕組みや税金に関する本質的な理解が必要です。

FPの学習では、以下の6分野にわたる幅広い知識を学べるため、勉強すると未来を期待できる環境へと変えられます。

1. ライフプランニングと資金計画
2. リスク管理
3. 金融資産運用
4. タックスプランニング
5. 不動産
6. 相続・事業承継

FPの学習を通じて、保険、税金、不動産、相続など、生きていくうえで避けては通れないお金の教養が身につきます。

金融リテラシーが高まることで、他人の意見に流されず、自身の頭でかしこい選択ができるようになります。

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生きた知識を学ぶなら「FPキャンプ」

FPの知識を本格的に学びたいと考えたときにおすすめなのが、分かりやすさで支持を集める学習サービス「FPキャンプ」です。

本質から学べる！実生活で活かしやすい

FPキャンプは、YouTubeのFP解説動画で人気の「ほんださん」が運営しています。

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深く理解できるからこそ、学んだ知識が記憶に定着しやすく、自身の資産運用やライフプランニングにすぐに応用できます。

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仕事や家事、育児に忙しい30代にとって、まとまった勉強時間を確保するのは至難の業です。

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スキマ時間でFP試験に合格しよう！メリット・注意点・勉強方法を解説

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まとめ：30代の資産運用は正しい知識から

30代は、資産運用のスタートを切るのに遅すぎることはありません。

自分のライフプランを明確にし、目的に合ったポートフォリオを組み、無理なく資産形成をしていきましょう。

しかし、知識がないまま見切り発車で投資をはじめると、思わぬ落とし穴にはまる危険性があります。

まずはFPキャンプを通じて、一生モノの金融リテラシーを身につけてみてはいかがでしょうか。

正しい知識という強固な盾を手に入れて、安心できる豊かな未来を築いていきましょう。

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