【ほんだ解説】FPは何級まで取るべき？目的別のゴールと合格後の現実

ファイナンシャルプランナー（FP）の資格の勉強をしていると「何級まで取ればいいんだろう？」と疑問に感じるのではないでしょうか。

「3級だけでは意味がない？」「いきなり2級を目指すべきか」「プロになるには1級が必要なのか」など、あらゆる考えが駆け巡ります。

FP資格は、目的なく取得しても効果を発揮しにくい資格です。

しかし、正しいゴール設定と学習方法さえ間違わなければ、人生を豊かにする武器となります。

本記事では、FP解説で人気のほんださんの考えをもとに、目的別の目標級数や、合格後に待ち受ける現実について解説します。

FP資格は「取っただけ」では無駄

FP資格は「ただ取得しただけ」では、あまり意味がありません。

弁護士や医師のように、資格を取得すればすぐに独立開業できたり、特定の業務を独占できたりする資格ではないためです。

誰でも気軽に受験できる人気資格である反面、「取っても意味がない」「時間の無駄」といわれてしまう側面を持っています。

「なんとなく暇だから」「とりあえず資格があればいいだろう」という動機であれば、資格を取らない選択も一つです。

資格取得はあくまで手段であり、目的ではありません。

重要なのは「FP資格を使って何を実現したいか」という目的を明確にして、自身の人生に必要なものか考えることです。

FP資格で学べる内容は、人生を経済的側面から豊かにするために必要な知識です。

「家計を改善したい」「キャリアアップで活かしたい」など、自身の目的を深く考え、資格取得が最善か見極めましょう。

【目的別】FPは何級まで取るべきか

FP資格を有効活用するためには、自身の置かれている状況や目指すゴールに合わせて、目標となるレベルを決めてください。

家計管理・教養目的：3級合格と学習の本質

「自身の家計を見直したい」「金融リテラシーを高めてだまされないようになりたい」などの目的で学ぶのであれば、FP3級で十分です。

FP3級では、個人の生活につながるお金の知識を幅広く学べます。

税金の仕組み、社会保険制度、保険の選び方、資産運用の基礎など、私たちが生活する上で知っておくべき内容はすべて3級に含まれています。

そのため、3級の知識を正しく理解していれば、家計管理で困ることはありません。

極端な話をすれば、知識さえ身につけば資格試験に合格する必要すらないでしょう。

しかし、3級合格をゴールにするあまり、「丸暗記」の勉強に走ってしまわないよう注意してください。

FP3級は合格率が高く、試験直前に数字や用語を詰め込むだけでも合格できてしまいます。

家計管理を目的にする場合、重要なのは「合格」よりも「理解」です。

3級合格を目標にしつつ、各知識の意味を丁寧に学ぶ姿勢が求められます。

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就職・転職・キャリアアップ：2級取得の必要性

金融機関への就職や転職、現在の職場でのキャリアアップを目指すのであれば、FP2級を目指しましょう。

履歴書に「FP3級」と記載しても、採用担当者へのアピールとしては不十分です。

3級は難易度が低く、多くの人が保有しているため、専門性を証明する材料にはなりにくいのが現実です。

一方、FP2級であれば、一定レベルの知識がある証明になります。

特に、銀行・証券・保険・不動産などの業界では、2級の取得が推奨されるケースが多く、実務で使う知識を学べます。

ただし、「資格よりもコミュニケーション能力のほうが重要である」という事実を理解しておきましょう。

企業が採用したいのは、「資格を持っているがコミュニケーションが苦手な人」ではありません。

顧客の相談に乗るFP業務において、相手の意図を汲み取り、信頼関係を築く能力は不可欠です。

知識は入社後に教育できますが、人間性やコミュニケーション能力は一朝一夕では身につきません。

とはいえ、社内での評価や顧客への提案力を高める上で、FP2級の知識は強力な武器となります。

FP2級レベルの知識を持ち、顧客のために使いこなせる人材になれば、営業成績の向上やキャリアアップにつなげられるでしょう。

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副業・独立・プロ志向：1級が必須

「FPとして独立開業したい」「副業でお金の相談に乗りたい」などの考えがある人は、FP1級の取得が必須といえます。

「プロ」と名乗って金銭を受け取る以上、中途半端な知識では通用しません。

顧客から見れば、FP2級止まりの専門家は「最上位の1級には到達できなかった人」と映る可能性があります。

1級と2級の間には知識量と深さに差があるため、説得力も異なります。

1級の学習は、税制の例外規定や複雑な制度の仕組みまで体系的に理解できるため、取得するのがおすすめです。

顧客の相談内容は教科書通りにはいきません。

複雑に入り組んだ問題を解決し、最適な提案をするためには、全体像を俯瞰した上で細部まで熟知する必要があるでしょう。

また、実技試験にも大きな違いがあります。

「きんざい（金融財政事情研究会）」が実施するFP1級の実技試験は、面接形式で行われます。

顧客役の試験官を相手に、その場で問題点を発見し、解決策を提案する能力が問われる試験です。

この試験を突破した「1級ファイナンシャル・プランニング技能士」こそが、真の意味で顧客相談に対応できる専門家といえます。

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AFP・CFP資格の必要性と現実

FP資格には、国家資格である1級から3級のほかに、日本FP協会が認定する民間資格「AFP」と「CFP」があります。

業界内では、CFPは「世界水準のファイナンシャル・プランナー資格」として認知されており、1級と同等の難易度です。

しかし、一般の顧客視点に立つと、現実は少し異なります。

多くの顧客は、AFPやCFPという名称を知りません。

「サーティファイド・ファイナンシャル・プランナー」といわれても、どのような資格かピンとこない人が大半です。

対して「FP1級」という名称は、誰が聞いても「1番上のランクである」と直感的に理解できます。

権威性や分かりやすさという点では、FP1級のほうがよいでしょう。

また、AFPやCFPには「継続教育」という制度があり、資格更新のために単位を取得し続ける必要があります。

常に最新の知識がアップデートできる環境がある点は、AFP・CFPならではのメリットです。

しかし、動画を流し見するだけで簡単に単位が取れてしまう講座もあるため、実質的なスキルアップにつながらないケースもあります。

ただ形として取るのではなく、AFPやCFPのコミュニティに参加して、最新情報の交換や人脈形成をしたい人におすすめです。

プロとして独立して活動するのであれば、知名度と信頼性の高いFP1級を目指すのが、コストパフォーマンスのよい選択といえます。

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FP1級合格者が語る「本当の価値」

FP1級は合格率が非常に低く、取得までに多くの時間と労力を要する難関資格です。

だからこそ、FP1級合格者が口を揃えていうのは、知識そのもの以上に「自信がついた」というメリットです。

「あの難関試験を乗り越えられたのだから、自分はできる」という自己肯定感が生まれます。

この自信は、仕事に対する姿勢や人生の選択に大きな影響を与えるでしょう。

自信がつくと、顧客に対しても堂々と提案できるようになり、難しい案件にも「調べて解決してみよう」と前向きに取り組めます。

その結果、仕事の成果が上がり、年収アップや独立成功などのリターンへとつながり、FP1級以上の価値を得られます。

単なる知識の証明だけでなく、困難を乗り越えた経験がもたらす「揺るぎない自信」に変わるのが、FP1級の本当の価値です。

合格だけで終わらせない「学び方」の重要性

すべての級に共通していえるのは、「どのように学んだか」というプロセスです。

資格試験の合格は、あくまで通過点にすぎません。

しかし、多くの受験生が「合格すること」を目的にしてしまい、試験が終わった瞬間に知識が抜け落ちてしまう「ペーパーFP」になっています。

テキストの太字を丸暗記し、過去問を繰り返し解いてパターンを覚えるだけの勉強では、実社会で使える知識は身につきません。

本当に役立つ知識とは、「なぜそのような制度があるのか」「どういう背景で数字が決まっているのか」という本質を理解した知識です。

これからFP資格を目指す人は、「実務でどう使うか」「自分の生活にどう落とし込むか」を意識しながら学習を進めてください。

主体的な深みのある学習こそが、資格取得後の人生を変える鍵となります。

最短合格と本質的理解なら「FPキャンプ」

本質を理解しながら、忙しい日々の中で効率的に学習を進めたい人には、ほんださんが運営する「FPキャンプ」がおすすめです。

暗記に頼らない生きた知識を学べる

FPキャンプの特徴は、丸暗記に頼らない学習スタイルにあります。

従来の資格予備校やテキストでは、「ここは試験に出るから覚えてください」と済ませていました。

しかし、FPキャンプでは、「なぜこの特例が存在するのか」「この数字にはどのような意味があるのか」という本質を丁寧に解説します。

その結果、丸暗記をする必要がなくなり、細かな数字を忘れていた場合でも、「考える力」で答えを導き出せるようになります。

ユーモアを交えた解説は、法律や税制の仕組みを楽しく学べるため、勉強が苦手な人でも安心です。

試験合格だけでなく、実務や実生活で即座に使える「生きた知識」がFPキャンプでは身につきます。

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FPキャンプでは、FP3級の学科試験対策コースを完全無料で提供しています。

いきなり有料のスクールに申し込むのはハードルが高いと感じる人でも、FPキャンプならリスクを取らずに挑戦可能です。

まずは無料コースを利用して、FPキャンプの講義スタイルが自身に合うかどうかを試してみてください。

無料とは思えないほど本格的な学習コンテンツを利用して、3級合格に必要な知識を本質から理解しましょう。

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一般的な資格スクールに通えば数万円から数十万円の費用がかかることも珍しくありません。

しかし、FPキャンプなら参考書を購入する程度の価格で、プロによる最高品質の講義を受けられます。

スマホひとつあれば、通勤時間や家事の合間などのスキマ時間を活用して学習を進められます。

経済的な負担を最小限に抑えつつ、最短ルートで合格と本質的な理解を手に入れたい人は、ぜひFPキャンプを活用してみてください。

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目的に合わせた級数選びと学習を

FP資格は、何級を取得するか以上に、知識をどう活かすかが重要です。

家計を守るためなら3級を深く理解し、仕事で活かすなら2級を取得しつつコミュニケーション能力を磨くなどの工夫が必要です。

FPとしてプロを目指すなら、1級の知識量と自信を武器にして、ビジネスを成功させるために活用しましょう。

FP資格を学びたい目的によって、目指すべきゴールは異なります。

単なる資格マニアになるのではなく、知識を使いこなして人生を豊かにする「かしこい学習者」を目指してください。

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