【年代別】金融資産の平均値・中央値はいくら？貯蓄はすべき？FP資格で資産形成

「周りの人はどれくらい貯蓄しているのだろう」「自分は貯蓄ゼロに近いけど、大丈夫なのだろうか」と不安を感じていませんか。

お金の悩みはデリケートなため、誰にも相談できず、悩んでいる人も多いでしょう。

本記事では、年代別のリアルな貯蓄額である「中央値」を公開し、貯蓄ゼロから抜け出すための方法を紹介します。

さらに、将来の資産形成に役立つFP資格の重要性まで解説するので、ぜひご参考にしてください。

【年代別】平均値・中央値はいくら？リアルな貯蓄額を公開

「家計の金融行動に関する世論調査 2024年データ」を用いて、年代別のリアルな貯蓄額を確認しましょう。

リアルな数値は中央値？平均値との違い

「平均値」と「中央値」には大きな違いがあります。データを正しく理解するために、意味を振り返りましょう。

ニュースなどでよく目にする「平均値」は、一部の富裕層が金額を大きく引き上げるため、実感よりも高い数値になる傾向が見られます。

一方、「中央値」は、データを並べたときに真ん中に位置する値を指し、実感できるリアルな数値です。

20代の中央値

20代の金融資産額の平均値・中央値は、以下の通りです。

	平均値	中央値
金融資産保有額 （金融資産保有世帯）	326万円	127万円
金融資産保有額 （金融資産を保有していない世帯を含む）	212万円	26万円

株式・債券・投資信託などの金融資産の保有有無によって、金額は異なります。

金融資産を保有している世帯は、金融リテラシー（お金の知識と判断力）が高い傾向にあるため、平均値・中央値ともに高めです。

30代の中央値

30代の金融資産額の平均値・中央値は、以下の通りです。

	平均値	中央値
金融資産保有額 （金融資産保有世帯）	844万円	350万円
金融資産保有額 （金融資産を保有していない世帯を含む）	604万円	140万円

30代は、キャリアアップによる収入増の可能性がある一方で、結婚・出産・住宅購入などのライフイベントが重なる時期でもあります。

高額のお金が動く年代だからこそ、計画的な家計管理と貯蓄が重要です。

40代の中央値

40代の金融資産額の平均値・中央値は、以下の通りです。

	平均値	中央値
金融資産保有額 （金融資産保有世帯）	1,303万円	500万円
金融資産保有額 （金融資産を保有していない世帯を含む）	929万円	200万円

40代は役職に就くケースもあり、収入が安定する人が多いでしょう。

しかし、子どもの教育費や住宅ローンなどの支出の負担が大きくなる年代でもあります。

50代の中央値

50代の金融資産額の平均値・中央値は、以下の通りです。

	平均値	中央値
金融資産保有額（金融資産保有世帯）	1,719万円	700万円
金融資産保有額 （金融資産を保有していない世帯を含む）	1,147万円	200万円

子育てが一段落し、教育費の負担が軽くなる家庭も増えるため、老後資金を準備するための重要な時期にあたります。

退職金なども視野に入れつつ、老後生活をイメージした資金計画を立てるのが理想的です。

60代の中央値

60代の金融資産額の平均値・中央値は、以下の通りです。

	平均値	中央値
金融資産保有額（金融資産保有世帯）	2,521万円	1,050万円
金融資産保有額 （金融資産を保有していない世帯を含む）	1,929万円	550万円

定年退職を迎える人が多く、これまでの貯蓄や退職金をどのように管理し、活用していくかが重要なテーマです。

年金収入を主軸とした生活にシフトしていく中で、資産をかしこく取り崩しながら、豊かなセカンドライフを送るための知識が求められます。

貯蓄が重要な2つの理由とは？

貯蓄が重要な理由は、人生において大切な「守り」と「攻め」の基盤を作れる点です。

①守りの貯蓄

守りの貯蓄とは、予期せぬ事態から自身と家族の生活を守るための貯蓄を指します。

例えば、病気・ケガ・失業・自然災害などの予測不可能なリスクに備えられる、心強い貯蓄です。

例えば、交通事故で入院が必要なとき、十分な貯蓄がなければ、精神的に追い詰められ、冷静な判断ができなくなるでしょう。

しかし、十分な貯蓄があれば、万が一の事態にも落ち着いて対処でき、人生の危機を乗り越える力となります。

経済的な安定は、精神的な安定にもつながるため、「守りの貯蓄」は非常に重要です。

②攻めの貯蓄

「攻めの貯蓄」とは、お金に振り回されず、自分の意志で人生を選択し、実現するための貯蓄を指します。

結婚や住宅購入、教育資金や老後資金準備、転職や独立など、お金は自身の夢や目標の実現に欠かせません。

例えば、人間関係が原因で転職したい場合、貯蓄がなければ「生活ができなくなるから我慢しよう」と躊躇するでしょう。

しかし、数か月生活できるだけの貯蓄があれば、心と体の健康を重視した豊かな選択ができます。

ほかにも、経済的な基盤があれば、お金を理由に夢を諦めるのではなく、自身の可能性を最大限に広げる選択が可能です。

攻めの貯蓄は、未来の自分への投資であり、人生の選択肢を豊かにするための強力な武器といえるでしょう。

効率的に貯蓄するための4つの方法

効率的に貯蓄するための、誰でも実践できる4つの方法を紹介します。

①目標を明確にする

「何のために、いつまでに、いくら貯めるのか」という目標を具体的に決めましょう。

目標が曖昧なままでは、日々の節約や貯蓄へのモチベーションを維持するのが難しく、挫折する可能性も否定できません。

例えば、「3年後に車を買いたいから300万円貯める」など、具体的な目標があればあるほど、実現させやすい計画を立てられます。

3年で300万円貯める目標から逆算し、1年で100万円、1か月で8.3万円貯めればよいことが分かり、計画的に資産形成できるでしょう。

1か月8.3万円貯蓄するのが難しい場合、金額を下げるべきか、期間を延ばすべきか考えられ、無理なくお金を貯められます。

夢を実現させるために、具体的な数字に落とし込み、実現への第一歩を踏み出してみてください。

②お金の流れを把握し、コントロールする

貯蓄する目標を明確にした次に、自身の収入と支出を正確に把握しましょう。

「だいたいこれくらいだろう」と考えていても、予想以上の金額を使っているケースも多いため、家計簿をつけるのがおすすめです。

家計簿をつけるのが苦手な人は、家計簿アプリを使うとよいでしょう。

クレジットカードや電子マネー、銀行口座や証券口座などと紐づけでき、お金の流れや総資産額を可視化できます。

家計簿で現状を把握するからこそ、改善可能なポイントが見えてくるので、ぜひ挑戦してみてください。

③無駄な支出を見直す

お金の流れが見えたら、次は無駄な支出を見直しましょう。

日々の細かな食費や交際費などの「変動費」よりも、毎月決まって出ていく「固定費」から見直すのがおすすめです。

例えば、スマホの料金プランや利用していないサブスクリプションサービス、割高な保険料などが挙げられます。

仮に、月々のスマホ料金を3,000円節約できれば、1年間で3.6万円ものお金を貯蓄できるようになるでしょう。

1円でも安いスーパーをめぐるよりも効果を発揮し、効率的に資産を増やす後押しをしてくれます。

④金融リテラシーを高める

より効率的に貯蓄や資産形成を目指す上で不可欠なのが、お金の知識と判断力を指す「金融リテラシー」です。

お金の知識があれば、最適な保険を見直せたり、リスク許容度に合った資産運用の方法を選択したりと、最適な判断ができます。

金融リテラシーは、お金を守り、増やしていくための大切な基盤になるので、少しずつ勉強してみるとよいでしょう。

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金融リテラシーを高めたいならFP資格がおすすめ

金融リテラシーを高めたい人におすすめなのは、FP（ファイナンシャル・プランナー）資格の学習です。

理由①：6分野にわたるお金の知識を学べる

FP資格は、幅広いお金の知識を学べるため、貯蓄の悩みだけでなく、あらゆるお金の悩みを解決できます。

FP試験の学習範囲は、以下の通りです。

1. ライフプランニングと資金計画
2. リスク管理（保険）
3. 金融資産運用
4. タックスプランニング（税金）
5. 不動産
6. 相続・事業承継

これらは、私たちが生きていく上で関わるテーマだからこそ、断片的な知識では解決が難しいケースが多くあります。

FP資格で幅広い知識を学び、経済的に余裕のある暮らしを手に入れましょう。

理由②：就職・転職・キャリアアップで活かせる

FP資格は、個人の資産形成だけでなく、自身のキャリアでも武器として役立ちます。

金融機関・保険業界・不動産業界だけでなく、一般企業でも活かせる知識が詰まっており、自分にしかできない業務を見つけ出せるでしょう。

また、FP2級以上であれば、実務レベルの知識を証明できるため、就職や転職時にもアピール可能です。

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理由③：収入源を増やせる

FP資格を活かせば、副業FPとして新たに収入源を増やせます。

例えば、金融記事の執筆やセミナー講師として副業をはじめたり、経験を積んで独立系のFPとして開業したりと、さまざまな選択が可能です。

会社からの給与だけに依存しない方法を身につけられれば、これからの時代を生き抜く上で安心要素になるでしょう。

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資産形成に役立つ「生きた知識」を学べるのはFPキャンプ

資産形成にまで役立つ「生きた知識」を身につけたいなら、YouTubeのFP解説で人気のほんださんが運営する「FPキャンプ」がおすすめです。

本質から理解できる楽しい授業

FPキャンプの特徴は、知識を本質的に理解できるよう、深く、丁寧な授業を提供しています。

暗記だけで得た知識は実生活で活かしにくく、複数の知識が必要になるシーンでは役に立たないことも多いでしょう。

しかし、暗記に頼る説明だけの授業とは異なり、考えて答えを導き出せる思考が手に入るので、自身の資産形成で活用可能です。

深く理解しているからこそ、金融商品の市場が下落しそうなとき、金融トラブルに巻き込まれそうなときなど、冷静に対応できます。

ほんださんならではの分かりやすく楽しい解説が、初心者でも挫折することなく学習を続けられるでしょう。

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無料コースを用意！経済的負担なく気軽に試せる

FPキャンプでは、誰でも気軽に学習をはじめられるよう、充実した無料コースを用意しています。

FP3級（学科試験）講座が無料で受講できるため、まずは自身に合うかどうかを経済的な負担なく学習可能です。

学習をはじめたいと思ったときに、すぐに一歩を踏み出せる環境が整っているので、ぜひ挑戦してみてください。

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合格に必要なものがすべてそろう！有料コースは低価格

より本格的に学習を進めたい人向けには、合格に必要な教材がすべてそろう有料コースを用意しています。

例えば、FP3級の学科・実技試験対策ができるコースは、3か月間使い放題で2,980円（税込）で学習可能です。

他社講座であれば、受講料の約2万円に加え、入会金などの別途料金が必要ですが、FPキャンプは1か月約993円からはじめられます。

質の高い学習を、経済的な負担を抑えながら進められる点は、FPキャンプの大きな魅力です。

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正しい知識が貯蓄の鍵！お金の知識を味方にかしこく資産形成

貯蓄ゼロからの一歩を踏み出し、将来の資産を築いていく上で、金融リテラシー（お金の知識と判断力）は欠かせません。

やみくもに節約をするだけでなく、お金の流れを把握し、家計を見直すからこそ、経済的に余裕のある生活を手に入れられます。

社会保険・税制・資産運用などの知識を身につけ、変化に対応しながら自身のお金をかしこく守り、育てていく視点が重要です。

お金の知識は、一度身につければ一生使える強力な武器となります。

FP資格の学習は、幅広いお金の知識をバランスよく身につけるのに適しています。

ぜひFPキャンプを活用しながら、お金の知識を味方につけ、自身の力でより豊かな未来を切り拓いてください。

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