ファイナンシャルプランナーは誰でも名乗れる？資格は取得すべき？疑問を解決

お金の専門家である「ファイナンシャルプランナー（FP）」は、特定の資格を保有していなくても名乗れます。

しかし、「なぜ資格が必須ではないのだろうか」「FP資格は取得する意味がないのでは」と不思議に思う人も多いでしょう。

本記事では、FPに資格が必須ではない理由から、FP資格の重要性や種類、効率的な学習ロードマップまで解説します。

なぜFPは資格なしでもOK？理由は「独占業務」の有無

ファイナンシャルプランナーに資格が必須ではない理由は、FPの仕事に法律で定められた「独占業務」がないためです。

FPは独占業務がないため、資格は必須ではない

「独占業務」とは、特定の資格を持つ人だけが行うことを許された専門的な仕事です。

以下の資格は、独占業務に当てはまります。

• 医師免許
• 看護師
• 弁護士資格
• 税理士
• 公認会計士
• 教育職員
• 電気工事士　など

一方、FP業務（家計相談・ライフプランの作成など）の基本的な業務は、法律上の制限がありません。

そのため、「私はFPです」と名乗ること自体は、資格がない人でもできます。

独占業務ではないFPは、目指さない方がいい？

独占業務がない点から、「FPを目指しても収入を得られないのでは？」と不安を感じる人も多いでしょう。

しかし、FPは、個人の夢や目標を経済面からサポートする重要な仕事なので、需要はますます高まっていくと考えられます。

お金の知識が幅広いFPだからこそ、家計改善や保険の見直し、最適な金融商品選定など、さまざまな面からサポートが可能です。

また、所属する企業のサービス内容の厚さや、自身の人脈を活用すれば、顧客と専門家との橋渡しもできます。

お金の問題を根本から解決へと導ける仕事は、FPにしかできないサービスでしょう。

【重要】専門性を証明するには、FP資格の取得がおすすめ

誰でも名乗れるからこそ、プロのFPとして活動するには、自身の専門性を証明する必要があります。

客観的にスキルの高さを証明するためには、FP資格の取得が欠かせません。

お金に関する相談は、収入や資産などを伝えるため、非常にデリケートな内容です。

そのため、知識や経験が不明な無資格の人よりも、一定の基準をクリアした有資格者に相談したいと考えるでしょう。

資格は、顧客に安心感を与え、信頼関係を築くための第一歩です。

自身の専門知識を証明し、プロとしての一線を示すためにも、FP資格の取得を強くおすすめします。

客観的にスキルを証明！3種類のFP資格とは

FP資格は、「FP技能士」「AFP」「CFP」の3つがあり、それぞれの特徴を解説します。

①国家資格：FP技能士（3級・2級・1級）

ファイナンシャル・プランニング技能検定（FP技能士）は、国が認定する国家資格です。

取得すれば更新の必要がない「一生モノ」の資格で、3級・2級・1級の3つのレベルに分かれています。

②民間資格：AFP

AFP（アフィリエイテッド・ファイナンシャル・プランナー）は、日本FP協会が認定する民間資格です。

AFPとして認定されるには、FP2級に合格かつAFP認定研修を修了する必要があります。

資格取得後も2年ごとの更新が義務付けられており、更新には継続教育単位が必要です。

日本FP協会が認定した活動（テスト・研修など）をすると継続教育単位が付与され、活動の過程で知識のアップデートができます。

時代に合った知識を学び続けている点や、実践的なスキルも証明できるため、顧客に安心して相談してもらえるでしょう。

③民間資格：CFP

CFP（サーティファイド・ファイナンシャル・プランナー）は、世界25以上の国と地域で導入されている国際ライセンスです。

また、AFPの上位資格のため、2年ごとに更新があり、常に高い専門性を維持できます。

CFPを取得するには、AFP認定者がCFP資格審査試験（6課目）に合格し、実務経験などの条件を満たさなければなりません。

FP資格の学習ロードマップ！レベル別の目指し方を解説

FP資格は、自身のレベルやキャリアプランに合わせて、段階的にステップアップを目指しましょう。

実務経験がない人は、FP3級からスタート

金融業界での実務経験がなく、お金の勉強もはじめてという人は、FP3級から挑戦するのが向いています。

FP3級の学習を通じて、年金・保険・税金などの生活に身近なお金の仕組みをしっかりと学びましょう。

3級で基礎知識を固めれば、2級へのステップがスムーズに進むので、丁寧に学習するのがおすすめです。

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FP2級で実務レベルの知識を証明

就職・転職・キャリアアップなどで知識を活かしたい人は、FP2級の取得が最適です。

FP2級は実務レベルのため、金融機関や不動産会社などで評価されやすく、顧客への提案で専門性を示せます。

実務経験がない人でも、FP3級に合格すればFP2級の受験資格を得られるので、安心してステップアップが可能です。

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キャリアに合わせて、FP1級・AFP・CFPに挑戦

FPとして独立開業を計画している人や、より高度な専門性を身につけてキャリアアップを考えている人は、FP1級・AFP・CFPが最適でしょう。

特に、FP1級とCFPは、他のFPとの差別化を図りやすく、富裕層向けのコンサルティングやセミナー講師など、活躍の場をさらに広げられます。

自身のキャリアプランと照らし合わせ、必要なタイミングで挑戦を検討してみてください。

効率的にFP資格を取得する！効果的な3つの勉強法

FP試験は出題範囲が6分野と広いため、合格を引き寄せる効果的な勉強法を3つ紹介します。

①各分野の関連性を意識する

FP試験の出題範囲は、以下の6分野が該当し、各分野の関連性を意識することが重要です。

1. ライフプランニング
2. リスク管理
3. 金融資産運用
4. タックスプランニング
5. 不動産
6. 相続・事業承継

例えば、「住宅ローンを組む」というテーマを考えた場合、以下の分野が関わります。

• 資金準備・返済計画（ライフプランニング）
• 団体信用生命保険・火災保険（リスク管理）
• 住宅ローン控除（タックスプランニング）
• 不動産の登記（不動産）　　など

孤立した分野ととらえると、知識と知識がつながらず、応用問題や複雑な計算問題に対応できなくなるため、注意しましょう。

②スキマ時間で着実に学習する

忙しい社会人や主婦などにおすすめなのが、スキマ時間で学習を進める方法です。

スキマ時間とは、通勤時間や調理時間、レジや銀行での待ち時間を指し、学習を習慣化させやすい特徴があります。

「毎日2時間学習しよう！」と考えていても、疲労や時間のなさから、現実問題として難しい人が多いでしょう。

しかし、5分～10分のスキマ時間で、単語帳・スマホアプリなどで勉強を進めれば、1日1時間～2時間程度の学習時間を確保できます。

「ちりも積もれば山となる」という言葉の通り、毎日のスキマ時間を意識的に学習にあてることで、無理なく着実に勉強が可能です。

③「なぜ？」を繰り返し、深い部分まで理解する

FP試験の範囲が広く、すべての知識を丸暗記しようとすると挫折の原因になり、おすすめできません。

大切なのは、単に覚えるのではなく、「なぜ、そのような制度になっているのか？」という背景や本質を理解する学習法です。

本質を追求するには、時間がかかるケースも多いため、スクールや講座を活用するのもよいでしょう。

本質から理解した知識は忘れにくく、応用問題にも対応できる「使える知識」になるため、意識しながら学習してみてください。

最短合格を目指すなら、FPキャンプで効率化

「独学で続けられるか不安…」「最短で合格したい」と感じる人には、ほんださんが運営する、FPキャンプが最適です。

魅力①：暗記量を減らせる本質授業

FPキャンプでは、先ほど紹介した「なぜ？」を掘り下げた解説をしており、自身で追求する必要がありません。

各制度の背景や仕組みから分かりやすく、ユーモアを交えて説明するため、結果的に暗記量を減らせます。

勉強が苦手な人や久しぶりに学習する人でも、挫折することなく楽しく続けられるでしょう。

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魅力②：1日約146円でFP2級対策ができる

スクールや講座でFP2級対策をする場合、数万円の受講料が必要ですが、FPキャンプでは月額4,378円（税込）で学習をはじめられます。

1日で換算すると約146円と、非常にリーズナブルな価格設定です。

「料金の安さと質の高さを両立したい」「気軽に学習をはじめたい」と考えている人に適しています。

市販のテキストを何冊も購入したり、高額な資格予備校に通ったりするのに比べ、コストを抑えて本格的な試験対策が可能です。

また、スマホ1つでいつでもどこでも学べるため、スキマ時間との相性が抜群で、効率的に合格を目指せるでしょう。

まとめ｜FP資格で信頼を勝ち取り「選ばれる専門家」になろう

FPは誰でも名乗ること自体はできますが、顧客から信頼を得るためには、客観的に示せる資格が不可欠です。

国家資格であるFP技能士は、3級から挑戦できるため、初心者でもスタートしやすい特徴があります。

お金の専門家として社会や人の役に立ちたいと考えるなら、まずは資格を取得し、プロとしての土台を築きましょう。

誰でも名乗れる時代だからこそ、知識と資格でライバルとの差をつけ、選ばれる専門家への第一歩を踏み出してみてはいかがでしょうか。